短期拆解风险控制.doc

港华基金投资业务操作规范及风险控制 第一部分 投资业务风险控制 一、审批额度权限 1.1 单笔投资金额在2000万元及以内的，由执行总裁审批(信用借款除外)，由综合管理部报董事会备案；在符合公司内控要求的情况下，财务凭审批的决议内容直接放款； 1.2 单笔放款金额超过2000万元(含)以上的需由投委会审批决策的，并由该项目投委会执委出任借款主体并签署相关文件。如对股东以外的主体投资须见投委会审批决议，如果是内部股东或股东的公司借款且投委会不能及时碰面做出审批的，需见委员短信或电话录音批准，且由执行总裁注明已与符合投票要求人数的投委会沟通并达成同意的意见，再由业务部门在10个工作日内完成相关手续，财务部门凭上述合法有效的相关手续发放资金。 二、信用借款2.1 无公司股东担保的情况下 控制要点： 2.1.1、额度控制： 原则上单个客户每次不超过50万元（转贷情况除外），直接由常务副总审批，但需借款人需另找一位有履约能力的人做担保。 2.1.2、程序控制： 首先做好对客户的尽职调查，包括对客户的经营状况、家庭情况和个人资产的真实性调查，要求客户在银行征信系统的信用记录良好，在社会上或者行业中的口碑较好，具有主观的还款意愿及可靠的还款来源, 形成较完整的调查报告上交。 2.1.3、批准：常务副总根据报告情况决定是否批准。 2.1.4、合同协议： 2.1.4.1完成以上流程的项目，与借款人签订借款合同并签订无限连带责任，对已婚的需夫妻双方签订无限连带责任。 2.1.4.2、合同有明确标的物要求的，由有权公证单位做好强制公证。 2.1.4.3、按合同约定收取资金使用费和其他相关费用（最好先收取这部分费用）。 2.1.5、放款 2.1.5.1财务部门凭完整的审批书发放资金，同时向借款人收取收到资金的收据（收款人为单位的需加盖财务专用章及法人代表亲笔签名，为个人的，则需本人亲笔签名，现场核对身份证件）； 2.1.6、投后跟踪：业务部门和风控部门在借款期间按期对借款户进行实地走访，随时掌握借款户的经营情况和资产变化情况。原则上每个季度应跟踪一次。 2.1.7、收回款：在借款到期前5天通知借款户准备资金还款。 （已上流程及文件可形成模板式的，在做业务时可做到快速反应） 2.2 有公司股东担保的情况下 2.2.1、额度控制：累计不超过担保股东股份净金额； 2.2.2、签订借款、担保的三方协议，担保股东需要提前签订股权质押书，到期一周未还,公司起动股权质押事宜。 2.2.3、公证； 2.2.4、参照第二条第一款中的2.1.5、2.1.6、2.1.7内容。 2.3 转贷情况 2.3.1、定义：转贷是指客户无钱还银行借款，由公司代为归还的情况； 2.3.2、额度控制：转贷不得超过公司注册资本的20%； 2.3.3、程序控制：首先要做好对客户的尽职调查，包括对客户的经营状况、家庭情况和个人资产的真实性调查，要求客户在银行征信系统的信用记录良好，在社会上或者行业中的口碑较好，具有主观的还款意愿及可靠的还款来源, 特别要注意为何不能按期偿还银行贷款的原因调查?并形成调查报告。 2.3.4、银行文件：需见银行同意放款的批复原件； 2.3.5、合同协议： 2.3.5.1完成以上流程的项目，与借款人签订借款合同并签订无限连带责任，对已婚的需夫妻双方签订无限连带责任。 2.3.5.2、合同有明确标的物的要求由有权公证单位做好强制公证。 2.3.5.3、按合同约定收取资金使用费和其他相关费用。 2.3.6、印鉴及支票控制：所有转贷，公司要控制该公司的印鉴及在该银行已买的支票。（如用小密码箱，一方管密码一方管钥匙等措施）； 2.3.7、放款 财务凭相关手续放款。 2.3.8、放后跟踪：业务部门和风控部门在转贷期间密切关注客户和银行的放款情况，以及时收回转贷款。 三、同业拆借 （流程基本等同第二项） 控制要点： 3.1、额度控制：同业公司注册资本金大于我公司注册资本金的 6倍，在我公司拆借累计资金不得超过我公司注册资本的 50%；同业公司注册资本金在我公司注册资本金 的1至5倍之间，拆借累计金额不得超过我公司注册资本的 30 %；同业公司注册资本金小于我公司注册资本金1倍的，拆借累计金额不得超过我公司注册资本的 10 %，借款金额结合借款公司实际情况来综合授信。 3.2、期限控制：期限在1个月及以内。 3.3、资信、实力调查：同业在银行征信系统无不良记录，在同业口碑较好，有比较强的偿债实力，主要调查同业股东的实体企业。 3.4、签订财产或股权担保协议，如有大股东需签订个人无限连带责任保证（这款担保方式很重要！方便在同业违约无资产执行的情况下对大股东的实体企业资产或者大股东的个人资产进行执行。） 3.5、签订资金借款协议； 3