细胞如何激活关于基层网点竞争力建设的调查与思考.doc

细胞如何激活——关于基层网点竞争力建设的调查与思考 细胞如何激活 关于基层网点竞争力建设的调查-5思考 文/农行湖北分行营业部课题组 内容摘要:基层网点是银行最基本的经营细胞和最前沿的营销阵地,在全行业务 经营中发挥着不可或缺的重耍作用.近年来,随着经营管理层次的不断提升,基层 网点的经营功能受到一定削弱,经营活力和综合竞争力亟待激发.本文从分析当前 基层网点现状及存在的问题入手,对如何激活基层网点经营细胞这一课题进行了深 入探讨. 主题词:基层网点竞争力建设 针对当前省分行营业部基层网点 普遍存在的业务发展失衡,服务功能 单一,营销能力减弱,综合竞争力不 强等问题,为充分释放基层网点的经 营活力,使其在全行业务经营中发挥 出最大效用,近期我们按照营业部领 导要求,组织专题调研组对此进行了 深入调研,现报告如下: 基层网煎现状及存在 的主要问题分析 近年来,在上级行加快网点转型 等系列政策的指导下,营业部进一步 加强网点建设的统～规划和管理,加 大网点资源整合力度,加快骨干网点 改造转型和电子化服务渠道建设步 伐,推进基层网点建设取得了初步成 效.一是现有网点结构和布局逐步向 好转化.2002年以来,营业部以城市 繁华商区,大型专业市场,新兴居民 小区为目标市场,大力进行网点布局 和结构的调整,共对1O0多个网点实施 QQ湖北农村金融研究,2009年第4期 了撤并,迁址,新建和装修改造,网 点布局不断优化,网点结构和选址定 位显着改善,城区半数以上的网点分 布在城市一级主干道沿线,郊区网点 的经济增长潜能逐年释放,网点布局 总体上符合地区经济发展特征.到 2008年9月底,营业部共有基层网点 168个,其中支行营业室17个,二级 支行65个,分理处76个,储蓄所8 个,分布在城区123个,郊区45个, 离行式自助银行17家,离行式单机 52台,在行式自助银行18家,在行式 自助服务区13个.综合性,自助型网 点不断增多,网点布局进一步向城市 金融资源聚集带转移,服务环境和社 会形象得到了一定改善.二是集约化 经营程度有所提高.随着网点经营格 局的进一步优化.推动网点单点产出 不断提高.到2008年9月底,点均存 款余额达3.1亿元,1::P_.2001年底增加 23亿元.三是网点经营模式转型初 见成效.按照功能分区,服务分层, 业务分流的转型要求,对42个网点进 行了分区改造,新设低柜42个,贵宾 区38个,开设贵宾窗口131个,在所 有网点全面推广应用了优质个人客户 管理系统.在21家网点推广应用了金 钥匙理财专家支持系统,配备大堂经 理105名,个人客户经理86名,低柜 柜员25名,使基层网点的营销服务能 力得到～定提升.四是网络和科技支 撑进一步增强.2008年9月底,全行共 有自助设备354台,日均业务量达 56万笔,网银交易量达6000多亿 元,自助渠道和电子渠道对传统柜面 业务的分流作用日益明显.但与客户 日趋多元化的金融需求相比,与先进 同业网点转型的步伐相比,与营业部 实施进位战略的要求相比,基层网点 建设仍存在一定差距和不足. (一)业务发展仍显不足,产出 水平低于同业..一是网点发展不平衡 的问题仍然存在.一方面从各网点存 款规模来看,存款集中度较高, 54%的网点占据了全行78%的存款份 额,2008年9月底存款规模在5”f7,元 以上的网点20个,占网点总量的 11.9%.存款余额2053”f7,元,占全 行总存款的386%,2至5’f7,元的网点 71个,存款余额2087’fZ.元,2.f7,元以 下网点77个,存款余额117’f7,元.另 一 方面从各网点增存情况看,不少网 点负数现象依然存在,2008年元至 9月全行共有146个网点实现增存,增 存面为86.4%,存款比年初倒挂的网 点仍有23个,倒挂金额101亿元.二 是网点产出水平落后于同业.2008年 前9个月,全行增存1亿元以上的网点 侣个,仅占网点总数的107%,增长 5000万一1亿的网点33个,占比 19l5%.与建行3_g亿元的点均存款相 比,农行点均存款仅为31亿元,相 差8000万元,集约化经营水平有待进 一 步提升.三是客户基础依然十分薄 弱.主要表现为个人客户结构优化进 程仍然比较缓慢,中高端客户相对不 足,低端客户占据网点大量经营资 源.至2008年9月末,个人存款帐户 共计463万户,比年初增加4.2万户, 个人客户户均存款4529元,其中 20万以上优质客户11560户,占比仅 0.26%,比年初增加2,253户,增长 不到004%,而1万以下低效帐户占 比高达889%,存款余额占比仅 12.4%. (二)经营定位不够清晰,服务 功能较为单一一是经营功能不断萎 缩.近年来,营业部对基层网点的调 整收缩力度不断加大,同时