Chap1金融理财概述1概要.ppt

一次在取汽车钥匙时，李嘉诚不慎丢落一枚2元硬币。硬币滚到车底。当时他估计若汽车开动，硬币会掉到坑渠里。李嘉诚及时蹲下身欲拾取。此时旁边一名印度籍值班人见到，立即代他拾起。李嘉诚收回该硬币后，竟给他100元酬谢。李嘉诚对此的解释是：“若我不拾该2元，让它滚到坑渠，该2元便会在世上消失。而100元给了值班人，值班人便可将之用去。我觉得钱可以用但不可以浪费。” * * * 2、国家理财规划师（ChFP） 官方认可、职业入门资格 ChFP认证体系 2006年 秘书处 国家理财规划师 2003年9月，公布的第五批53项职业标准中，理财师纳入国家职业分类大典 2004年5月，设立 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 （总裁：刘彦斌） 东方华尔理财规划师职业技能培训学校 2004年8月，《理财规划师国家职业标准》正式颁布，统一的从业标准 机构体系 级别 机构 简介 1 国家人力资源与社会保障部 政府部门 2 中国就业培训技术指导中心 直属事业单位 3 国家职业分类大典和职业资格工作委员会 专家型非常设工作机构 4 国家职业技能鉴定专家委员会 专家型非常设工作机构 5 理财规划师专业委员会 专家型非常设工作机构 6 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 承担理财规划师专业委员会秘书处职能 7 东方华尔理财规划师职业技能培训学校 培训机构，2006年成立 国家理财规划师认证体系 理财规划师知识体系 3、职业道德与执业操作准则 《金融理财师职业道德准则》 制定目的: 规范金融理财师职业道德行为 提高金融理财师职业道德水准 维护金融理财师职业形象 适用范围: 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域 适用服务：个人理财业务、金融相关服务 组成 关于CFP职业道德和从业时应该努力表现的职业观点的综合陈述 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性文件 职业道德的七项原则 1.守法遵规(Compliance) 2.正直诚信（Integrity） 3.客观公正(ObjectivityFairness) 4.专业胜任(Competence) 5.保守秘密(Confidentiality) 6.专业精神(Professionalism) 7.恪尽职守(Diligence) 原则之一：遵法守规(Compliance) 以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。 遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件 服从金融理财标准委员会的监督与管理 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则 原则之二：正直诚信(Integrity) 向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。 CFP应该被客户认为是值得信赖的. 信赖最终来源于CFP正直诚信的个人素质. 不屈从于CFP的个人目标和利益 遵守条款,更要领会精神 具体准则-禁止事项 虚假或误导性的广告 抬高自己或夸大金融理财业务范围 假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点 欺骗、欺诈、虚报 呈递虚假或者误导性的报告 具体准则-应尽职责 书面授权 完整、书面记录 客户资产单独管理 混合管理资产的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况 小心谨慎地保管客户的全部资产或用于投资的资产 原则之三：客观公正(Objectivity Fairness) 诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突 具体准则-向客户披露与拓展业务相关的信息 利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书 报酬结构 其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围 依法要求提供的其它信息。 具体准则-以书面形式披露专业服务相关的信息 应用的相关原理及指导原则 所在单位负责人和职员的简历 -包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等 各种报酬（包括介绍费）的来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料 与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式） 利益冲突文件 具体准则-签约前披露的信息 可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系 遵守必威体育官网网址性条款的条件下，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料。 向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。 具体准则-其他要求 若签约后、合同结束前出现利益冲突，及时向客户及有关人员披露详细情况 代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书 资格证书或合同关系变更时，应及时告知其客户及雇主 原则之四：专业胜任(