国内贸易融产品体系介绍-1稿.ppt

国内贸易融资产品体系介绍 河 北 省 分 行 二00九年七月 目 录 一、国内贸易融资产品体系 二、国内信用证 1.打包贷款 2.卖方融资 3.买方融资 三、国内保理 四、国内发票融资 五、商品融资 六、订单融资 七、参考文件 一、国内贸易融资产品体系 二、国内信用证——1概念 信用证的概念：国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。 适用对象：国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。 信用证的优势： 购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛盾） ●购货方：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。 ●销货方：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 ●不可撤销：在信用证有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证行、开证申请人和受益人）的同意，开证行不得撤销或修改。 ●不可转让：受益人不能将信用证的权利转让给他人。按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。 ●即期付款是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。 ●延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不含装运日和签发日）定期付款。 二、国内信用证——2分类 二、国内信用证——3功能 二、国内信用证——4问题 但目前国内信用证应用不尽理想： ●对交易对手信息获取渠道较多； ●客户违约后的追索成本不高； ●银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； ●银行信用保证加大的成本支出。 二、国内信用证——5主要风险点及控制措施 主要风险点： 没有真实的交易背景； 商品价格变化导致购货方违约； 开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金； 单证风险。 控制措施： 调查核实交易真实性； 严格控制价格波动大的热炒商品； 审查开证申请人资信及履约记录； 收取一定比例保证金和担保； 严格审单标准，确保单单一致、单证一致。 二、国内信用证——6期限和费率 期限规定： 信用证有效期：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。 交单期：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后15天为交单期（不含装运日）。 延期付款信用证的付款期限最长不得超过6个月。 费率：开证手续费按开证金额的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；通知手续费按每笔50元收取。 二、国内信用证——7国内信用证与银票的区别 2.1国内信用证下打包贷款——1定义与功能 定义：是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。 适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。 产品功能： 1.用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求； 2.还款来源为国内信用证项下收款，有开证行有条件的信用保障； 3.资金用途和还款来源明确，适合封闭管理。 2.1国内信用证下打包贷款——2业务准入条件 2.1国内信用证下打包贷款——3主要风险点和控制措施 主要风险点： 销货方挪用打包贷款项下资金； 销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单； 销售回款未及时归还贷款。 控制措施： 对贷款资金使用进行监督支付； 跟踪监控企业采购、生产、备货、发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单； 信用证项下销售回款必须用于归还打包贷款。 2.1国内信用证下打包贷款——4贷款金额、期限和利率 融资金额：原则上不超过国内信用证金额的70%。 融资期限：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过6个半月；延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。 可展期一次；不得办理再融资。 产品定价：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定 。 2.2国内信用证下卖方融资——1定义 概念：是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。 适用对象：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。 ●卖方融资（议付）：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 ●卖方融资（非议付）：指