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调研民间高利贷现状及解决措施 王磊048110500449 随着农村经济的发展，凭借大量资金坐收渔利、游走于合法与违法边缘的高利借贷专业户正悄然出现，因此引发的借贷法律纠纷不断增多。当前农村高利借贷现象的频现扰乱了正常的金融管理秩序，不利于社会安定，加剧了贫富两极分化，亟需引起高度重视。　此次调查范围涉及个联社，1个基层农村信用社所服务的1个乡（镇），个行政村　此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，是采取实地考察走访的方法，进门串户用谈家常的方式取得第一手材料；，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握全省“民间借贷”的真实情况提供了可靠的依据。经过抽样调查发现，全省有27个县（市、区）、133个乡（镇）、1844个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有93463户农民参与“民间借贷”活动，占全省总农户5929036户的1.57％。借款总额约为13937万元，占全省农村信用社贷款余额4232585万元的0.32％。“民间借贷”的一般金额在2000元到12000元之间，借款最高月息为80‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、个体运输、婚丧嫁娶、求医治病、子女上学、建房购车、非法赌博等。通过深入农户与农民的谈心和沟通得知，极个别地方也存在放贷者在追讨债务过程中上门扣押东西、强行追讨等行为，借贷者因躲“债”而举家外出等现象。在一定范围内、一定程度上扰乱了农村金融秩序，不利于农村信用环境的好转，也影响了农村社会的稳定。1、民众日益增长的借贷需求是“民间高利借贷”赖以存在和发展的市场环境。养鸭专业户或者养鸡专业户或者搞生意的，出贷人都会向借贷人要利息，一般会比较高额。　　2、受利益驱动，谋求更高的利息。少数借高利贷者由于致富心切，为了赚大钱，不管利息多高、风险多大，在不符合贷款条件的情况下，向放高利贷者借款。而放高利贷者为了牟取暴利，积极筹资放贷。如忻州市河曲县沙泉、巡镇等乡镇农民由于多年贫穷，看到个别人搞运输富了，就盲目跟从，一哄而起养车跑运输，但又不向农村信用社贷款，而是向高利贷者借款，并承诺富裕后以高于银行利率多少个百分点计付利息，从目前的养车户看，参与跑运输的130户中，有相当一部分人都借有高利贷。 　　3、由于金融机构强化信贷管理，规范操作，一些个人与单位不符合金融机构的贷款条件而被拒之门外，无法以正常渠道获得资金，只好向民间借贷伸手，使得“民间借贷”行为活跃。 　　4、个别地方对高利贷听之任之，甚至极少数地区为发展本地经济，利用高利的形式筹集资金，无形中为“民间高利贷”活动起了推波助澜的作用。 　　5、个别有剩余资金的企业或个人，利用部分农村信用社季节性资金不足，乘机开展民间借贷。原告赵先生系养鸭专业户，自己经营较好，收入有盈余，被告孙先生，养鸭专业户，因经营较差赔了本，为扳回本钱，提出向原告借款2万元，以进雏鸭，再养殖，双方约定，半年还清借款，并付利息5000元。赵先生要求孙先生在出具的借条上直接写上借款2.5万元，半年还清。半年过去，孙先生未能按时付款。赵先生随即将孙先生告上法庭，要求孙先生给付借款2.5万元。经法庭调查，被告的证人小王出庭证实了被告的说法，当时小王在场，证实了上述借款事实，2.5万元之中其中的5000元是利息，写在了借款当中。　　6、利率下调。随着近几年利率下调，居民储蓄存款征收利息税，使有一定积蓄的农民放弃储蓄存款，转而寻找投资渠道和投资项目，为高利贷者筹集资金提供了来源。高利贷成为其融资、获利的捷径。 　　7、违法欠债借高利贷。有少数人因不正当经营或赌博欠债，因债务所逼，铤而走险，借高利贷拆东墙补西墙。如忻州市河曲县某局副局长李某，因赌博输掉积蓄十几万元，为捞本借高利贷十几万元，用房产做抵押，结果又输个精光，为躲债一走了之，至今杳无音信。 1、扰乱了金融秩序。由于部分农村民间借贷利率高，吸引了大批投资者，加之人们受投资利益的驱使，对投资选择又存有侥幸心理，致使很多农村拆迁户，将自己暂时不用的拆迁款拿来进行民2、加剧了社会不安定因素。因农村民间借贷是许多农村私营业主的主要资金来源，一旦该企业倒闭，或企业主逃债，易引发多起债务纠纷，甚至引发群体性纠纷事件，不利于社会的安定团结。间借贷，使部分闲散资金就被高利贷所分流，扰乱了金融秩序。3、加剧了贫富两极分化。过高的利率使农村借贷人收入的一部分流入食利阶层，而那些迫于生计的农村借款人承受着巨大的高利贷利息，甚至愈陷愈深，无法摆脱贫困。、整治民间借贷行为的对策和建议金融部门要积极筹措资金，提高服务水平。一是在坚持适度从紧的货币政策的前提下，适时对那些经营管理水平较高，产品有市场竞争能力，能够还本付息的企业加大信贷投入力度，支持其合理的资金需求。二是努力改善服务水平，利用现代技术为居民提供简便、