典当行市场分析2.docVIP

（一）银行贷款的门槛 一般来说，创业者获得资金主要来源有两个渠道，一个是向银行借，另一个就是向风险投资商融资。向银行贷款时银行一般会对申请贷款企业的信用度进行考察： 1、银行信用，包括结算信用和借款信用：结算信用指申请借款企业现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。 2、商业信用：包括申请借款企业在合同履约、应付账款债务的清偿上能够恪守商家的诺言，不失信。 3、财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假行为为 4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。 银行贷款还考核以下四大方面12个指标： 1、财务结构指标：包括净资产与年末贷款余额比率、资产负债率、流动必率、速动必率、担保比例5个指标。 2、现金流量指标：包括净现金流量，销售收入现金回笼应在85%~95%以上、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85%~95%以上两个指标。 3、经营能力：包括主营业务收入增长率、应收账款周转速度、存贷周转速度3个指标。 4、经营效益指标：包括营业利润率、净资产收益率两个指标。 （二）、典当融资的特点 所谓典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。 中小企业融资贷款额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点与典当行小额性、短期性、安全性、便捷性等本质特点相吻合，作为融资伙伴有着天然的血缘关系。典当的社会功能就是救急解难，能为中小企业提供其需要的融资服务。 典当融资是一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具体有以下明显特征： 1、融资方式相当灵活 相比银行贷款，典当融资更具灵活性。银行一般不开展动产抵押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途也有诸多限制。相比之下，典当行认物不认人，没有过多繁琐的程序和死板的条件，大到几百万元、小到几百元的业务都欢迎，一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格及来源是否合法，权属十否明确。典当行还可根据融资者的质（抵）押资产规模和资金途径由双方共同协商确定一个合理的贷款数量并可以随时调整，以保证其资金运作既充裕又不必负担额外的利息和费用。 2、对中小企业的信用要求几乎为零 作为一种以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的融资方式式，典当融资有着独特的优势。对中小企业的信用要求几乎为零，只注重典当物品是否货真价实，而且不问贷款用途，融资者可自由使用资金，从而大大提高了资金的使用率。 3、提供周全的配套服务 其他融资方式往往只解决资金问题，相比之下，典当融资却是个“多面手”。以“创业融资宝”为例，针对不少创业人员缺乏市场经验和经营能力的实际困难，在提供融资服务的同时，帮助其分析创业市场的需求与供给状况，选择有前景的创业项目，量身定制创业方案，尽可能的规避投资风险，使其能够在创业路上走得顺利一些。 典当融资有着“短平快”的特点，而且由于采取质押担保的方式，借贷风险大大低于银行等金融机构的贷款风险。典当融资需要融资者提供一定的可抵押品，而不能“空麻袋背米”；典当融资的贷款期限较短，而且利息及费用要高于银行贷款。因此，创业者融资前要先想一想，需要的钱能否立即从银行得到，如果能，自然应首选银行；如果无法得到银行贷款，想“借道”典当融资，也应细算一下典当融资的成本是否划算。总而言之，“急用”、“即还”是典当融资的两大要点，比较适合急需融资但资金需求不大的创业者。 三、2008年典当行发展预测 业内专家认为：在2008年银行信贷从紧的大背景下，对典当业是机遇大于挑战；未来还存在典当业再融资难度增加、信用风险以及相关法律法规亟待完善等不确定因素的困扰。无论如何，家底殷实的典当业，对2008年会有更多的期待。一系列银根紧缩政策，正是我国典当业迅速扩容的“催化剂”。去年以来，央行连续10次上调存款准备金率（目前已高达15%）、6次加息，并辅之发行央行定向票据、办理特种存款等，在一系列从紧货币政策背景下，商业银行加大信贷规模控制力度，企业尤其是中小企业普遍反映获得贷款的难度增大。因此，尽管较银行贷款，典当行的贷款成本稍高，但中小企业主还是把目光转向了典当行。 四、本项目市场前景 由于典当行属国家核准控制建设的项目，从鄱阳县的县情和发展要求，亟需在鄱阳这个有着150万人口的大县、在鄱阳县城鄱阳镇这个有近20万人口的中心市区设立一个典当行，为实施中