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2011理财规划师理论知识：风险资产或迎新机会 　　东亚银行(中国)财富管理部近日表示，步入2011年，随着经济复苏态势日趋稳健，包括股票在内的大部分风险资产或迎来机会，投资者不宜过分看空，更应早作打算，提前为新的一年做好资产配置。 　　在瑞银看来，对股票的支撑因素来自各方面，包括强劲的盈利、逐步但持续的经济复苏以及优异的相对估值等。相比之下，虽然2011年不会是债券的大熊市之年，但债券的表现可能因投资者对经济复苏的信心日渐稳固而相对落后。而摩根大通预计2011年公开上市股票、私募股权、大宗商品及对冲基金将实现两位数回报，其对资产组合的建议是做多股票、信贷及大宗商品，而做空债券及现金。 　　摩根大通同时表示，从主要资产类型来看，新兴市场股票的泡沫风险最小，因为这类资产的价格不高，资产乘数依然低于发达市场股票水平。同时，新兴市场投资的杠杆率很小，尽管新兴市场外汇存在一些高负债现象，但价差依然为正，且短期内不太可能变为负值。此外，增速加快预期的基本面正在进一步改善。最近几个月以来，相对于发达市场表现，投资者对2011年新兴市场增长共识的范围已经扩大。 　　具体到A股市场，野村证券的观点也颇为乐观，认为由于基本面因素提供了坚实基础，2011年股指仍有较大上升空间，预计A股盈利增长超过21%，其中大盘股如金融股、能源股等不仅将获得较好收益，同时估值具有吸引力且流动性前景良好。虽然高通胀担忧可能会在短期内影响到股市表现，但在野村证券看来，投资者或可视其为买入机会，因为在历史上一旦通胀见顶回落后，股市往往会反弹。 　　不过，东亚银行(中国)财富管理部表示，在市场里一切皆有可能。例如从过去一年表现看，2010年两个表现最好的经济体是中国和巴西，但两国股市均出现下跌，美国经济在2010年增长了不足3%，但美国股市几大主要股指的涨幅却高达11%至20%不等，甚至在遭受危机困扰的欧洲，德国Dax指数在2010年同样大涨了约16%。 　　此外，投资者还需警惕2011年市场中不乏“浅滩暗礁”。目前欧洲债务危机的紧张情绪已弥漫至新的一年。与此同时，美国经济过好或过坏都不利于市场表现，因本轮风险资产表现上扬的重要支撑，即来自于市场对美联储宽松政策的积极反应。此外，新兴市场通胀风险、加息和房地产调控的风险都将成为挥之不去的隐患。 总之，2011年或是风险资产相对表现亮丽之年，但同时也注定成为不平静的一年，找到适合自己的资产配置策略，才是以不变应万变的上上策。2011理财规划师理论知识：春节期间 “联名账户”可节流 　　每年春节前后，都是人们花钱的高峰期。有些钱必须要花，还有些钱可花可不花，有的人花钱很理性，还有的人喜欢冲动型消费。事实上，对于可花可不花的钱，对于非理性消费的人，给他们配一位财务管家，是一个不错的应对方法，而这位财务管家就是“联名账户”。 　　联名账户，全称个人联名账户或个人存款联名账户，是指由2至5个人(有的银行仅限3人)，为实现经营资金、家庭财产等多人共同管理的需要，而在银行开立的本外币个人定活期账户。 　　在开立联名账户及签订协议时，各联名账户所有人必须明确记载账户资金共有方式，即各联名账户所有人对联名账户内资金的拥有形式及占有份额。这是纠纷发生时，联名账户资金的处理依据。 　　对活期联名账户内的资金，一般有两种支取方式：授权办理和共同办理。授权办理是指被授权的联名账户所有人可在约定的“授权支取累计限额”内，通过银行营业网点、电子银行、自动柜员机单独办理业务。联名账户的每一个所有人可各执一卡，单独持卡、凭密码支取资金，避免了代办业务受制度规定限制的不便。任何一张卡片挂失，不影响其他卡的正常使用。共同办理则是指全体联名账户所有人到银行营业网点共同办理业务。定期联名账户的支取只能通过共同办理的方式，且必须一次全额支取账户内款项。 　　活期联名账户所有人可对联名账户开户时约定的部分内容办理变更，可变更内容主要包括支取业务办理方式和授权支取累计限额。联名账户所有人可以通过开通“余额变动提醒”或“个人综合对账”服务，即时对账，知悉账户余额变动情况。 　　银行业内专家表示，联名账户对于家庭理财有着很好的节制和规划作用。例如，在子女教育经费上，不少家庭习惯使用信用卡，家长拿主卡，孩子拿附属卡。但附属卡和主卡的信用额度一致，容易导致孩子无节制地进行大额透支消费。如果父母与子女开立子女教育联名账户，同样由家长拿主卡，子女拿附属卡，且附属卡的使用额度及使用周期均由主卡持卡人决定，这样就能控制孩子的日常开支，避免奢侈和浪费。 　　值得注意的是，银行可能会为联名账户所有人的年龄设限，如满16周岁。 　　根据不同需求，夫妻、小企业的合伙老板等人群，都可以通过“联名”节流。比如，罗先生与林先生各拥有某家企业50%的产权。以前，大额银行账户以罗先生名字设立，密码却只