加强香港的存款保障10月.ppt

Page # 加強香港的存款保障 2000年10月 為何要再次研究這個課題? 香港銀行體系穩健，監管也普遍被視為有效 不過銀行倒閉事件仍有可能會突然發生，因此要預先設定應變計劃，以備不時之需 國際層面方面，市場傾向支持明確的存款保障形式 香港現在可以在堅穩的情況下考慮這個課題 加強存款保障是不斷演變的過程，是次研究是有關過程的一部分 研究的目的 對香港的存款保障作出公平、客觀和獨立的評估 研究以下 3 大方案的相對成本與效益 維持現狀 加強現行的優先索償保障制度 引入某種形式的存款保險 主要考慮的問題 應否修改現行制度？ 若應修改，有哪些方式可供考慮？ 僅加強現行安排是否足夠？ 存款保險是否更合適的保障方式？ 若存款保險較為可取，應該由誰來承擔保險的費用與風險？ 應由誰管理和操作保險計劃？ 保險計劃的成本為何，以及資金應如何籌集？ 保險計劃應具備哪些主要設計特點？ 存款保障的目標 為小額存戶提供一定程度的保障 促進金融體系的穩定 更清晰地界定政府在保障存戶方面所扮演的角色及參與程度 現行存款保障制度 現行計劃讓存戶在銀行清盤時可優先收取最高達10萬港元的存款 這個制度存在某些不足的地方 不一定能夠全數收取存戶的優先索償 付款時間不明確 沒有預先設定的應變計劃 顧問公司的結論 應該修改現行制度 僅加強現行制度不足以達到存款保障的目標 顧問公司建議的修改方案 顧問公司認為存款保險計劃最能有效促進存戶信心及金融體系的穩定 有機會增加道德風險，但可以透過以下方法加以控制 妥善的設計 有效的監管 加強披露財務資料要求 由銀行提供存款保險計劃的資金，但由公營部門負責管理 籌集存款保險計劃所需的資金 需要決定由銀行預先向存款保險計劃支付保費 (「事先」籌集資金模式），或只在銀行倒閉時才支付保費（「事後」籌集資金模式） 即使選用前者，也預期無需龐大資金 足以應付存款保險計劃的「預計差額損失」及其融資成本便可 外匯基金會向存款保險計劃提供後備資金 以附息貸款形式提供資金，由存款保險計劃自倒閉銀行的資產中撥款償還 參考保費 根據事先籌集資金模式，銀行須定期繳交保費 難以準確估計保費數額 根據保守假設，顧問公司表示每年10 基點的保費水平應該可行 一旦累積了足夠基金，便可暫停向銀行收取保費 存款保險計劃的主要設計特點 只涵蓋持牌銀行 境外銀行也包括在內 強制參與 承保上限為10萬港元或20萬港元 外幣存款也包括在受保範圍內 不設共同保險（全數償付合資格索償） 以存戶為承保基礎 存款索償額會扣除某些欠付銀行的貸款 開始時採用劃一保費 跟進工作 金管局會先行徵詢各界人士的意見，才就是否及如何推行加強存款保障制度提出最終建議 可能需要就具體的設計特點再進行諮詢 可能需要立法 因此不太可能在2002年前實施 * 1 2 2 2 2 2 2 *