一章个人理财规划概论.pptVIP

考核方式 平时学习考核（占50%）。（其中考勤20%、课堂讨论30%、作业50%） 期中考试。（占20%） 期末考试成绩。(占30%) 总评成绩 =平时学习考核(50%) + 期中考试成绩（20%）+期末考试成绩(30%) 20世纪80年代， 拥有的最后一家公司破产。 每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活20余年。2004年病逝。 临终感言： 幸福人生的秘诀，就是在死前花尽 钱包里的最后一分钱。 不过我算错数，提前把钱花完了。 第一章 个人理财规划概论 AFP和CFP两级认证 至2013年6月30日，中国大陆金融理财师AFP?持证人总人数为117,458人，国际金融理财师CFP持证人总人数达到17,545人。 截止到2012年12月底，全球获得CFP资格认证的专业人士达147,822人。 不确定性：未来的收入、孩子的教育、房子的价格 经济状况：金融机构不仅面对有存款的普通用户，还要面对有更多金融需求的客户，比如说贷款、外汇、结算 之前：基金、股票，之后：理财咨询、投资顾问、投资组合 3、巨大的金融资产保有量，是个人金融业务开办的无穷潜力所在 1、理财产品越来越多了，人们的理财意识增强了。 3 个人理财师会考虑顾客的理财、家庭、文化背景、业务及产品周期等因素，你可以向他咨询 根据你的情况制定相应的理财规划、理财建议 个人拥有知识技能不足，时间精力缺乏，以及个人财商状态的差异，不可避免会出现不适当行为。个人理财师可以进行修正。 个人理财师的专业性 可以面对面介绍、讲座、报纸上推荐，提高自己的社会影响力 理财的工具 （4）（5）则需要由专业人士来提供。 个人理财 现金规划 投资规划 税收规划 保险规划 1 2 3 4 教育规划 5 购房规划 6 遗产规划 7 四、个人理财规划的内容 第一节 个人理财规划的概念 第二节 个人理财规划兴起的经济社会背景 一、我国国民经济的持续高速增长 2006-2010年国内生产总值 第二节 个人理财规划兴起的经济社会背景 二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长 1、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 第二节 个人理财规划兴起的经济社会背景 二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长 2、个人拥有的经济金融资源急剧增长 截止2010年末，我国城乡居民个人拥有金融资产高达30亿万元。 20世纪90年代 40%左右 2010年末 60%多 城乡居民个人拥有金融资产占全社会金融资产的比重 第二节 个人理财规划兴起的经济社会背景 二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长 3、居民拥有金融资产结构原始单一，需要多元化 投资工具：储蓄、债券、储蓄性保险、股票、基金、房地产、外汇、字画等 储蓄存款占全部金融资产总量的80%之多 个人资产正加速向股票、债券和基金投资领域转移 4、金融投资理念成熟，个人金融服务发展带来巨大的市场需要 第三节 个人对理财服务的需要 一、居民对金融理财服务的迫切需求 1、居民面对经济生活的众多不确定性需要理财服务 2、居民经济状况的变化对金融理财服务提出新要求 3、推出个人理财规划业务满足居民理财的需要 第三节 个人对理财服务的需要 二、个人理财服务推动财富增值 1、丰富多彩的业务品种、投资组合和硬件服务，增强公众的财富观 2、个人理财业务将对富裕阶层开展强大攻势，借其核心示范作用带动大众消费投资 3、通过提供和享受个人理财业务，使社会公众的金融意识逐步建立起来 第三节 个人对理财服务的需要 三、客户对金融理财需要状况的调查 1、国家景气监测中心的调查 结果：我国城乡家庭拥有金融资产已经高达30多亿元，但对其的配置运作并非很好。全国范围内约有70%的市民希望自己的金融理财有个好的个人理财师。 2、其他权威机构的调查 中国社会调查事务所、中国消费者协会 结果：居民对个人理财规划服务具有迫切需要，在中国开展个人理财规划服务具有广阔的发展前景。 第四节 个人理财师 个人理财师（CFP），通常又称为注册金融个人理财师、个人理财规划师、金融策划师等，是国际上最为权威的理财职业资格。在我国，它是由国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSB China) 进行认证。 注：4E标准：教育（Education） 考试（Examination） 从业经验（Experience） 职业道德（Ethics） 一、个人理财师的定义 AFP和CFP两级认证 国际金融理财标准委员会实施两级金融理财师认证： 助理金融理财师（AFP） 注册金融理财师（CFP） AFP和CFP的资格认证路径图 AFP认证的具体要求