三章信用利息与信用形式.pptVIP

* 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 * 货币银行学 杨阳 安阳师院人文管理学院 杨阳 三、国家信用 1、定义：国家依据信用原则，从社会上筹措资金，满足财政需要所形成的信用关系。 在一般信用关系中，债务人开出信用凭证交给债权人，债权人通常把信用货币交给债务人作为支付和流通手段。而在国家信用中，政府用自己的债券换回银行的信用凭证，而前者本来就有可能直接充当清偿和支付手段。政府之所以采取这种迂回做法，一是要保证借贷资本能够有投放的场所，并扩大借贷的货币金额，二是有利于保持货币形式的统一。 安阳师院人文管理学院 杨阳 2、国家信用的工具 （1）国库券：1年期以下的政府债券。为了解决临时性的资金问题，但更重要的是为央行执行货币政策提供可操作的工具。 我国所称国库券实际上是中长期政府债券。 （2）中长期政府债券：1年期以上政府债券。为满足某些建设项目的资金缺乏问题，以项目建成投产后的收益还本付息。 安阳师院人文管理学院 杨阳 改革以来中国国债余额（亿） 安阳师院人文管理学院 杨阳 改革以来中国年国债发行额（亿） 安阳师院人文管理学院 杨阳 我国的特别国债 1998年，我国发行2700亿特别国债，补充四大国有银行的自有资本。 2007年，发行15500亿元特别国债购买外汇，（购买约2000亿美元外汇，作为组建国家外汇投资公司的资本金来源。 ）批准二00七年末国债余额限额调整为五万三千三百六十五点五三亿元。 安阳师院人文管理学院 杨阳 常识介绍：记帐式国债与凭证式国债的区别 记帐式国债 凭证式国债 发行方式 电脑记帐，无纸化发行，发行额度在全行范围内共享 纸质记帐凭证，发行额度分配到各个机构网点 流通转让 可自由买卖，流通转让方便安全 只能提前兑取，不可流通转让，纸质凭证易失损 还本付息 到期当日通过电脑系统自动完成处理 需客户到银行办理，过期无利息 安阳师院人文管理学院 杨阳 3、国家信用的作用 （1）弥补政府财政赤字 （2）调剂财政年度收支的暂时不平衡 （3）调节经济：通过发行债券筹集的资金是国家财政调节经济的重要资金力量。 （4）国债的发行为央行开展公开市场业务提供了的必要的工具。 （5）国家信用是造成通货膨胀的一个重要因素。 安阳师院人文管理学院 杨阳 4、国债发行对货币流通的影响 （1）若国债由央行购买，会引起货币供给的多倍增加。 （2）若国债由商行购买，会引起货币供给的等额增加。 （3）若由社会公众购买，有下面两种情况： ①以退出流通的货币购买，会增加当期有支付能力的需求。 ②以流通中的货币购买，不影响当期总需求。 安阳师院人文管理学院 杨阳 特别的国债 围海造田为荷兰一大特点。从13世纪开始围海造田，至今增加土地面积60万公顷。如今荷兰国土的20%是人工填海造出来的。 荷兰的内河堤坝的防洪标准是1250年一遇，防海大堤标准是万年一遇。 1774年，息率為6％的300 萬終身年金債券以及息率為2.5％的有償證券，不到10小時就被搶購一空。 * * 四 消费信用 ? 经营者或金融机构——赊销、分期付款、延期付款、消费信贷等。 ? 形式： （1）赊销——分期付款（汽车贷款）/信用卡（短期透资） （2）消费贷款——信用贷款、抵押贷款（住房按揭） ? 特点： （1）扩大需求，促进消费； （2）促销手段，促进商品流通； （3）给经济增加了不稳定因素。 安阳师院人文管理学院 杨阳 安阳师院人文管理学院 杨阳 四、消费信用 1、定义：指工商企业、银行及其他金融机构以商品、货币或劳务等形态向消费者提供的信用。 2、特点： （1）一般限于购买特定的消费品。 （2）消费信用的一个基本要求是消费者要具备相应的偿还能力。 （3）常附有高利率及其他较苛刻的惩罚性条件。 消费信用的主要方式有：赊销、分期付款购买、消费信贷、记帐信贷等。 安阳师院人文管理学院 杨阳 商业银行住房贷款增长概况 安阳师院人文管理学院 杨阳 3、银行卡的分类 借记卡（储蓄卡）：不能透支，存款有利息 信用卡 贷记卡：可透支无须存款，存款无利息 准贷记卡：要存一定备用金，可透支，存款有利息 二战后发展起来的，最初是汽油公司、旅行社、百货公司为招揽顾客而使用，目前主要由银行等金融机构发行。银行