[管理学]05商业银行.ppt

第五章　商业银行 闽西职业技术学院 再见 和一般工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。 获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 就此而言，商业银行与工商企业没有区别，也属于一种企业（金融机构）。 1、商业银行经营对象、内容和活动领域的特殊性。 以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品——货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者是与之联系的金融服务，通过存款、放款、汇兑等业务活动为社会生产和流通服务。 2、商业银行责任的特殊性。 除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会的发展和安定负责。 3、商业银行对整个经济发展的影响程度大。 由于其经营对象、内容、活动领域以及责任的特殊性，以至于商业银行对一个地区甚至全国的经济发展具有重要影响，其资金供给直接影响区域内的经济发展。 商业银行的业务经营具有很强的广泛性和综合性，它既经营“零售”业务，又经营“批发”业务，其业务触角已延伸至社会经济生活的各个角落，成为“金融百货公司”和“万能银行”。 1、商业银行是唯一能够经营活期存款的金融机构，具有创造存款货币的能力。 2、商业银行经营的业务范围极其广泛，具有综合性、多功能经营的特点。 3、商业银行数量最多、分布最广。 4、商业银行多采取股份制形式，在组织形式上多为分支行制，有众多的分支机构。 (一)单元制 单元制又称单一银行制(Unit Banking System)，是指商业银行业务由一个独立的银行机构经营，不设立或不允许设立分支机构。该银行既不受其他商业银行控制，本身也不得控制其他商业银行。这种银行制度在美国较典型，由其特殊的历史背景和政治制度所决定。 (二)分行制 分行制又称总分行制(Branch Banking System)，是指在商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。 目前，大多数国家实行的都是分支行制，如英国、法国、德国、意大利、瑞士、日本等。由于这些国家的分支机构遍布国内外各个角落，因而形成了一个庞大的银行网络，控制着整个商业银行的运作和业务开展。英国是实行分行制商业银行制度的典型。 (三)持股公司制 持股公司制银行又称集团银行制银行(Group Banking System)，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。大银行通过持股公司可以把许多小银行置于自己的控制之下。（由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行） 银行持股公司有两种形式：一是非银行持股公司，是由大企业控制某一银行的主要股份而组织起来；二是银行持股公司，是由一家大银行组织一个持股公司，其他小银行从属于这家大银行（如：花旗集团）。 (四)连锁银行制 连锁银行制又称联合银行制(Chain Banking System)，是指由受控于同一企业家的几个银行组成的集团。在连锁制下两家或两家以上的银行表面上都保持其独立性，但所有权则为同一企业家所有。 这种银行机构往往是一个地区或一个州的大银行组织起来，由几个银行的董事组成决策集团，以这种组织中的大银行为中心，形成集团内部的各种联合。连锁银行最早出现在美国19世纪90年代。 连锁银行和持股公司有许多相同点，两者都是为了弥补单一银行制的不足，回避对设立分支行的限制而实行的。连锁银行制也是一种变相的分支行制。 但两者有一定的差异，银行持股公司在各子银行(或公司)之上有一个董事会，连锁银行则没有；银行持股公司经营规模一般较大，而连锁银行经营规模和活动地域都很小，常以一家较大的银行为中心，从而实现资金及业务往来、若干人员交换的便利。 但连锁银行制与银行持股公司相比，有它的局限性，由于其受个人或某一集团的控制，因而不易获得银行所需要的大量资本。 1、20世纪70年代，商业银行大量进入长期抵押贷款市场，突破了以往仅限于短期贷款的限制。 2、开发了许多新的中间业务和表外业务，以获取大量收入。 3、20世纪80年代，通过多种途径渗透到证券、保险等各个行业，使得金融业之间的界限日益模糊，从而使商业银行真正成为“金融百货公司” 20世纪90年代以来，在国际金融领域上掀起了银行合并的浪潮，以此集中资本，扩大规模，提高竞争力。 大银行或大金融集团的相互并购，形