09中国现代化支付系统基础知识培训-100613.ppt

中国现代化支付系统基础知识 中国人民银行济南分行 侯吉云 2010.6.13.淄博农信 交流内容 一、支付系统参与者管理办法 （济银发[2008]161号） 二、大额支付系统业务处理办法及手续 （银办发[2002]217号） 三、小额支付系统业务处理办法及手续 （银办发[2005]287号） 四、全国支票影像交换系统业务处理办法 （银办发[2006]255号） 五、中国现代化支付系统运行管理办法（同三） 六、支付清算系统突发事件应急处置预案 （济银办发[2008]236号） 一、支付系统参与者管理办法 关于加入中国现代化支付系统 1前提条件：参加并取得人行济南分行颁发的考试合格证书，具有银监部门的批文，取得营业执照和金融业务许可证。以直接参与者身份申请的，还需经过6个月的代理期、提供内控制度和支付业务应急预案、在央行开户等。 考试办法：济银办发[2009]276号 2申请流程：向当地人行提交申请文件，所属直参通过行名行号管理系统新增行号信息。以直参申请的，只报申请文件。 二、大额支付系统-基本规定1 1业务处理规则：逐笔实时处理业务，全额清算资金。 2参与者类型： 直接参与者，直接与城市处理中心CCPC连接并在人行开设清算账户的银行机构及人行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，未在人行开户而委托直参清算资金的银行和非银行机构及人行县级支行（库）。 特许参与者，中国人民银行批准的特定机构。 3清算账户：分散在各地人行管理、集中摆放在国家处理中心NPC，只有直参、特参能开户。 二、大额支付系统-基本规定2 4支付信息传输路径：发起行、发起清算行、发报中心、NPC、收报中心、接收清算行、接收行。 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；发起清算行也可以作为发起行向支付系统发起支付业务。发、收报中心即CCPC。 5支付信息效力：纸凭证与电子信息相互转换，具有同等效力。 6支付业务密押：全国密押、地方密押 发报中心经NPC至收报中心加编全国押；发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行加编地方押。 全国押由人总行管理，地方押由人行济南分行管理。 二、大额支付系统-基本规定3 7运行时间：国家法定工作日、每日8:30-17:00，中国人民银行根据管理需要可以调整工作日及运行时间。 8系统运行及参与者管理监督：统一管理 制度规定、加入退出、业务管理 二、大额支付系统-基本规定4 9日间透支计息：中国人民银行在计息时点按透支金额和利率对清算账户计收利息。 10直参应缴纳大额汇划费用。 11支付系统专用凭证：格式由中国人民银行统一制定和印制，纳入重要空白凭证管理，间连方式必须使用。 12支付信息保存时间：NPC联机30个营业日、CCPC联机7个营业日。脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。 二、大额支付系统-业务处理1 1处理的业务种类：7类 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； 人行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务； 中国人民银行规定的其他支付清算业务。 二、大额支付系统-业务处理2 2规定金额起点：目前为零，中国人民银行根据管理需要可调整。 3发送和接收支付业务信息的方式：应采取联机方式；出现联机中断或其他特殊情况的，可以采用磁介质方式。 4优先支付级次： 救灾、战备款项（特急支付）； 紧急款项（紧急支付）； 其他支付（普通支付）。 二、大额支付系统-业务处理3 5查询查复： 基本原则：有疑必查，有查必复，复必详尽、切实处理。 查询行有疑问或受理客户的查询事项，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，并打印查询书； 查复行收到查询信息，打印查询书报业务主管审核同意后，在当日至迟下一个法定工作日上午予以查复，并打印查复书。对更改支付业务要素如收款人账号等的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据查复。 查询查复书应配对保管，登记簿的电子信息至少联机保留30个工作日，超过的必须以磁介质保存。 二、大额支付系统-业务处理4 6撤销与退回处理： 发起行需要撤销的，应发送撤销请求。NPC未清算的，即撤；已清算的，不能撤。 发起行需要退回的，应发送退回请求。接收行未贷记接收人账户的，即退；已贷记接收人账户