小微助业快速贷款——政采快贷业务.ppt

小微助业快速贷款——政采快贷业务 一、产品定义 贷款用途是指银行发放的，用于向参与政府采购活动管理并中标或成交的，取得政府采购合同签署资格的，注册地在政府采购当地的供应商企业的法定代表人或占股比例最高的自然人股东或中标企业，补充上述经营活动所需周转资金的人民币贷款。 政府采购是指省、市、区级国家机关、事业单位和团体组织，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程（非基建）和服务。 采购人是指纳入财政预算管理的省、市、区级国家机关、事业单位和团体组织。 中标企业是指在参与政府采购活动中中标或成交的，取得政府采购合同签署资格的供应商，为法人企业。 政府采购合同是指中标或成交政府采购项目的供货商与政府采购人就该中标或成交项目所签订的《政府采购合同》等合同。 担保人是指与银行签约的，总行发布的名单内的融资性担保公司。 贷款对象为年满18周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁且具有完全民事行为能力的自然人或中标企业。 借款人及中标企业（用款企业）条件 1、借款人信用良好，无赌博等不良嗜好，未参与民间借贷。 2、中标企业连续经营2年及以上或借款人有3年及以上相关行业从业经验，经营状况良好，企业无重大不良信用记录。 3、中标企业上两年至少有一次政府采购中标履约记录，历史累计中标金额达到100万元（含）以上，其中东北地区和中西部地区用款企业历史累计中标金额达50万元。 4、中标企业具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度。 5、中标企业履约历史纪录良好，对于有不良履约记录的客户实行禁入。 6、中标企业合同标的为货物、工程（非基建）和服务。 7、中标企业在银行开立财政回款专用账户，且确定企业不可单方变更账户。 贷款用途 履行政府采购中标合同项下的生产、经营支出。 授信方式及期限 （一）贷款授信方式分为单笔贷款和额度授信。 额度授信不超过2年（含），单笔贷款不超过1年（含），且应与中标合同约定付款期限相匹配。 （二）借款人可在授信有效期及额度范围内提用单笔贷款。提用单笔贷款时，经审查人员审核贷款用途及还款记录正常后即可放款，无需另行审批；如授信额度项下贷款曾有不良记录，借款人再次提用单笔贷款时，须按照正常程序审批。授信额度项下单笔贷款发放日不得早于授信额度的起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日。 授信金额 借款人授信额度最高不超过人民币500万元，抵押担保方式下的，授信额度最高不超过人民币1000万元，且控制在借款人中标合同金额（应扣除预付款及质保金）的80%以内。 贷款定价 分行可根据收益水平和市场竞争等因素，在总行定价政策指导范围内合理确定执行利率。 担保方式 可以选择下述一种或几种方式： （一）现金流管控方式。中标企业在采购合同中约定财政支付资金回款至银行指定账户，并辅以应收账款质押等，确保还款来源安全、稳定。采取本风险缓释措施的，借款人须至少存入不低于授信额度10%的保证金（附件1）。采取本方式的： （1）借款人为自然人的，应追加其配偶连带责任责任保证担保； （2）借款人为法人的，还应追加公司内企业法定代表人或占比最高的自然人股东连带责任保证担保。 （3）具备条件后第一时间完成对应应收账款质押登记手续。 （二）保证担保 第三方连带责任保证担保的法人保证人须为银行融资性担保公司名单制管理范围内的公司。 （三）抵押担保 与助业贷款对抵押物和抵押率规定相同。 项目准入及额度审批 项目准入要整体上在把握行业方向，政府平台信誉度，中标客户集群、担保方式和授信用途合理性控制的基础上，操作程序简化、标准化。 （一）经营机构发起项目申请，同步申请担保额度（如有），上报有权审批机构审批； （二）有权审批机构可合并进行项目额度和担保额度（如有）的审核工作。 项目项下单户授信流程 借款人应以书面形式向银行提出申请并提交下列材料： （一）按贷款人要求填写完成的贷款申请表； （二）借款人资料 借款人及其配偶（如有）身份证、户口簿，婚姻证明。 （三）用款企业（中标企业）资料： 1、企业营业执照、章程、验资报告、组织机构代码、税务登记证、贷款卡、法定代表人证明文件及其身份证复印件及近6个月的流水；专业资质证书（如有）、企业两年以上财务报表、个人或企业的主要结算银行近6个月的往来记录； 2、股东会/董事会决议及董事会成员签字样本； 3、政府采购供应商认证证书（如有）、《政府采购项下履约融资担保业务推荐函》（如有）、《最高额保证担保意向书》（如有）； 4、中标企业近一年签订的至少一份政府采购合同复印件、履约情况证明； 5、贷款用途资料：《中标通知书》、《政府采购合同》； 6、与上游渠道签订的采购合同或可证明其贷款真实用途的资料； 7、借款人出具的《借款人授权委托书》（附