中国银行反洗钱培训资料参考.ppt

* * * 客户身份识别制度 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要点： 6、联网核查公民身份信息 银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。 “银办发[2007]126号：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核查公民身份信息系统操作规程” 客户身份资料和交易记录保存制度 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 身份证更换 营业执照年检 大额和可疑交易报告制度 基本要求 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 * * * 大额和可疑交易报告制度 　　　 大额交易是指单笔交易或者规定期限内的累计交易超过规定金额的交易。 　　　 可疑交易是指是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易。 * * * 大额和可疑交易报告制度 大额交易： 　　（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 大额和可疑交易报告制度 可疑交易： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （2006年2号令）第十一条规定了18项可疑交易识别标准。及十四条规定其他涉嫌洗钱的交易 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007年1号令）第八条、第九条规定了11项涉嫌恐怖融资的可疑交易识别标准。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007年2号令）第二十六条规定了4项可疑交易识别标准。 大额和可疑交易报告制度 报告流程 一般大额和可疑，通过系统报总行由总行报人行反洗钱数据监测中心 合理怀疑与违法犯罪有关的可疑交易、身份识别中发现的可疑行为和涉嫌恐怖融资的可疑交易，另外按照人行要求逐级上报同时报人行当地分支机构 涉嫌犯罪的，另外按照人行逐级上报同时以书面形式报人行当地分支机构和当地公安部门 * * * 法律责任 《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条： 　　　　 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 　　(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 　　(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 　　(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 * * * 法律责任 　　《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条： 　　　　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 　　(一)未按照规定履行客户身份识别义务的； 　　(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 　　(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 　　(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 　　(五)违反必威体育官网网址规定，泄露有关信息的； 　　(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 　　(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 * * * 法律责任 　《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条： 　　　金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关