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保险实务 课件教学项目四 保险合同 引导案例 齐女士花了4万元钱从北京购买了一辆新车购置价人民币15万元的二手桑塔纳汽车，不料使用了刚刚一年就在自家楼下被盗。因为齐女士给这辆汽车投保的是不定值保险，按照相关保险条款计算下来，保险公司应付给齐女士的金额超出了4万元钱。因保险公司不认可这种计算方法，齐女士将其告上了法庭。本市第二中级人民法院对此案做出终审判决，判令保险公司赔偿齐女士保险车辆被盗损失人民币42960元，超过其当初的购车款。 案例分析 法院经审理认为，原告齐女士与被告保险公司之间签订的保险合同是双方当事人真实意思的表示，且不违背法律规定，合法有效。原告依约履行了支付保险费的义务后，被告理应按照保险合同的约定承担保险责任。按照相关计算标准，投保车辆的实际价值为投保时新车购置价人民币15万元减去折旧金额15万元×64.2%的价格，应为人民币53700元。再依据《盗抢险条款》第4条第3 款“全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率”的规定，被告保险公司应赔付给原告的金额为53700×80%即人民币42960元。 知识目标 保险合同的概念、特征、分类 保险合同的表现形式 保险合同的构成要素，即其主体、客体和内容 保险合同的订立 保险合同的履行 保险合同争议的解决 能力目标 能够准确描述保险合同与一般商业合同的联系与区别 能够识别保险合同的不同分类 能够掌握保险合同签订的操作流程 能够掌握保险合同的不同履行方式 能够运用各种方法处理保险合同的相关争议 教学提纲 教学提纲 保险合同的含义 保险合同是保险人与投保人之间订立的，关于财产保险关系的建立、变更、终止及双方权利义务关系的一种经济合同，它是保险双方意思一致的表示。 依照保险合同，投保人承担向保险人支付保险费等义务，保险人对于合同约定的可能发生的保险事件发生时，承担支付保险赔款或者给付保险金的责任。 保险合同的特征 （一）保险合同是最大诚信合同 （二）保险合同是射幸合同 （三）保险合同是有偿合同 （四）保险合同是双务合同 （五）保险合同是附合合同 按照保障的风险责任来划分 1、单一风险合同 2、综合风险合同 3、一切险合同 按照保障的保险标的划分 1、特定保险合同 2、总括保险合同 3、流动保险合同 4、预约保险合同 按照标的价值是否确定划分 1、定值保险合同 2、不定值保险合同 按照保险金额与出险时保险价值的关系来划分 1、足额保险合同 2、不足额保险合同 3、超额保险合同 按照保险人是否转移保险责任来划分 1、原保险合同 2、再保险合同 按照保险合同中保险人的数量来划分 1、单保险合同 2、复保险合同 按照多份保险合同之间的从属关系来划分 1、主保险合同 2、附加保险合同 按照合同性质不同划分 1、补偿性合同 2、给付性合同 按照合同承保标的不同划分 1、财产保险合同 2、人身保险合同 3、责任保险合同 4、信用保证保险合同 保险合同的形式 （一）投保单 （二）保险单 （三）保险凭证 （四）暂保单 （五）预约保险合同 （六）保险批单 保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、投保人。 2、保险人。 （二）保险合同的关系人 1、被保险人。 2、受益人。 （三）保险合同的辅助人 1、保险代理人 2、保险经纪人 3、保险公估人 保险合同的主体 保险合同的客体 合同的客体是指合同的双方当事人权利义务共同指向的对象。 保险合同所保障的也不是保险标的本身，而是基于保险标的所产生的保险利益。 保险合同的客体是是保险合同的双方当事人权利义务共同指向的对象，是保险利益，而不是保险标的。保险标的是保险合同保险保障的对象，是保险利益（即保险合同的客体）的物质载体。 保险合同的内容 （一）重要记载事项 （二）保险基本条款 （三）扩展责任条款 （四）限制责任条款 （五）保证条款 重要记载事项 1、保险人名称和住所。 2、投保人或被保险人的名称和住所。 3、保险标的。 4、保险责任和责任免除。 5、保险期间和保脸责任开始时间。 6、保险价值。 7、保险金额。 8、保险费及其支付办法。 9、违约责任和争议处理。 10、订立合同的时间、地点。 保险基本条款 1、保险责任范围。 2、除外责任。 3、保险金额的计算。 4、投保人的义务。 5、赔偿金额的计算。 6、保险赔付办法。 7、其他事项。 教学提纲 保险合同的订立原则 （一）最大诚信原则 （二）公平互利原则 （三）协商一致原则 （四）自愿订立原则 （五）境内投保原则 （六）公共利益原则 保险合同的签订 （一）要约 在签订保险合同的过程中，通常保险合同的要约是由投保人提出的。 （二）承诺 保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人做出。当投保人递交填好的投保