公司信贷贷后管理参考.ppt

（2）二级文件的管理 ① 保管。二级文件应按规定整理成卷，交信贷档案员管理。 ② 交接。业务经办人员应在单笔信贷（贷款）合同签订后将前期文件整理人卷，形成信贷文件卷，经信贷档案员逐件核实后，移交管理。 第五节 档案管理 ③ 借阅。二级档案内保存的法律文件、资料，除审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续，如借阅已归档的二级档案时，须经有关负责人签批同意后，填写借阅申请表，方可办理借阅手续。 第五节 档案管理 （三）贷款档案的管理 贷款档案是指已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成的档案。 1．保管期限分类 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中： 第五节 档案管理 （1）5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年； （2）20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年； （3）永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。 第五节 档案管理 2．贷款档案管理 （1）贷款档案员要在贷款结清（核销）后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案； （2）永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档； （3）业务经办部门需将本部已结清的、属超权限上报审批的贷款档案案卷目录一份报送上级行风险管理部门备查。 第五节 档案管理 3．贷款档案的销毁 保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。 第五节 档案管理 【预测例题】贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第1年起计算（ ）。 A . 正确 B . 错误 【答案解析】贷款档案是指已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成的档案。贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。故本题答案为B（错误）。 第五节 档案管理 （四）客户档案的管理 业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中保管。 1．保管 业务经办部门应设置专门的档案柜（与贷款文件、档案分开存放）集中存放档案。 第五节 档案管理 2．客户档案 （1）借款企业及担保企业的“三证”（即年检营业执照、法人代码本、税务登记证）复印件； （2）借款企业及担保企业的信用评级资料； （3）借款企业及担保企业的开户情况； （4）借款企业及担保企业的验资报告； 第五节 档案管理 （5）借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报； （6）企业法定代表人、财务负责人的身份证或护照复印件； （7）反映该企业经营、资信（“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情况的其他材料。 第五节 档案管理 * 2．贷款展期的审批 （1）分级审批制度 贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批。 第四节 信贷业务到期处理 （2）贷款展期的担保问题 贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。 第四节 信贷业务到期处理 对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同。 第四节 信贷业务到期处理 （3）转贷款的展期问题 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。 凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。但在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，转贷协议项下未付的贷款本金可作与对外协议条件相同的展期处理。 第四节 信贷业务到期处理 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到