第05章 企业网上银行实务.ppt

第五章企业银行系统 第一节 系统概述 企业银行:(CB-CORPRATE BANKING):企业在经营过程中，通过银行完成资金往来的电子服务系统，服务对象是大中型企事业, 以及包括政府机构在内的具有法人身份的组织. 一.企业银行系统的产生和发展 1.企业银行系统强化了银行同企业的关系: (1)银行对企业的服务范围大大扩大 银行电子化后,除传统的资金管理之外,还能为企事业单位提供信息服务(是指经加工处理后的有用的增值信息),协助企业投资理财. (2)企业银行的运行方式发生质的变化,表现在: 由过去的协助企业算钱 帮企业挣钱. 由过去为企业编制财务报表 帮企业经营财务. (3)银企关系发生重大变化: 由后援 前台帮助企业经营的情报尖兵 2.企业银行对企业提供两大服务: (1)金融交易服务 (2)信息服务 (3)现阶段服务内容 第五章企业银行系统 资金管理:含资金回收,资金流向侦测,资金控管,财务调理,资金调拨. 财务管理:含股票承保,发行公债,财务计划,信用分析. 商务管理:含L/C,押汇,托收. 顾客服务:含国内外存款/放款,人事管理,提供信息. 办公室管理 投资银行业务 含投资经纪人,合并或购买公司,做市商业务. (4)企业银行系统应同主要的国际支付系统和信息系统有适当的接口: 这是由于企业涉及跨国业务. (5)企业银行的宗旨: 企业要求银行做什么,银行就应提供什么.应与时俱进. 3.企业银行系统的发展 (1)早期做法:是在用户处安装一套或若干套由银行信息系统延伸出去的终端设备,这些设备如同银行的窗口,顾客通过这些设备,可享受银行提供的各种服务.现仍能满足小型企业的需求. (2)对大型企业:采用多层次结构 第五章企业银行系统 将企业内部分散的资金清算和对外收支活动统一,可使企业流动资金的占有率减少40%, 并使流动资金周转速度提高一倍. 银行参与企业内部清算业务的可行做法是: 企业银行系统的终端(银行服务窗口)视企业的组织结构,设置在各个层次上,包括企业层,部门层和工作基层.为各层次人员提供清算服务和投资理财服务. EDI(Electronic Data Interchange-电子数据交换,即无纸交易)服务: 采用EDI,整个国内外贸易,从订货 交货 运输 通关 到货 信息传输 金融服务,全部实现电子化. 数据仓库(DW--Ddta Warehouse): 是在传统数据库基础上发展起来的新型数据库,它能保存供决策分析的大量历史信息. 它具有面向主题性,数据集成性,数据的时变性,数据的非易失性,数据的集合性和支持决策作用. 联机数据分析处理(OLAP--On-line Analitical Processing): OLAP专门用于支持复杂的决策分析,支持信息管理和业务管理人员决策活动的一种决策分析工具, 具有在线性和多维分析的特点.例以时间,销售地区,产品三个维度构成的三维数据集. OLAP利用数据仓库中的数据进行联机分析,并把复杂的分析查询结果快速地返回用户. 第五章企业银行系统 数据挖掘(DM--Data Mining)技术: DM是从大量的,不完全的,有噪音的,模糊的,随机的实际数据中,提取隐含在其中的,求知的,又具潜在有用的信息和知识的过程.利用数据仓库中的信息, 借助OLAP和DM技术,能为客户提供金融信息增值服务,以协助企业主管作出各种正确的判断. 第五章企业银行系统 二.企业银行系统的运行体系 企业银行系统主要向银行提供金融交易服务和信息服务. 1.资金转帐处理服务的运行体系 (1)地区性和国内型的企业银行系统: 通过一个银行就能完成. (2)国际性的企业银行系统: 需要跨国同业银行的协助才能完成.举例如下:资金调拨涉及三个银行,可分属不同国家,也可属同一国家. 第五章企业银行系统 二.信息服务的运行体系 1.客户可用自己的终端机, 能通过企业银行的信息服务网了解自身银行帐户的商业往来情况,获取在各电子银行系统中存放的有权共享的数据和有关信息. 2. 获取银行为企业提供的帮助企业投资理财的金融增值服务 3.获取世界上主要新闻媒体提供的必威体育精装版环球信息. 花旗银行是银行中的佼佼者. 三.企业银行系统的组成和设计原则 1.企业银行系统的设计原则 (1)企业银行系统必须与电子银行的资金调拨系统和信息服务系统相结合. (2)与特定企业有关的其它信息作业宜在企业自己的计算机系统上开发. (3)企业银行系统应开发基于数据仓库的具有分析判断功能的专家系统, (4)企业银行系统就能为企业提供联机事务处理(OLTP)服务. (5)应长期购买全球性的政治,经济情报,经归类整理提供给自己的企业客户. (6)严格的安全设计,要设计输入多重密码和客户访问数据库的权限