车险产品体系介绍_第二次.ppt

课程安排 课程目的 熟悉保险责任和责任免除，能够判断保险责任，能够设计保险方案； 熟悉交强险和商业险费率浮动方案； 了解代收车船税的知识； 了解酒后驾驶对交强险的影响； 了解尾号限行对交强险的影响； 课程目标 课时 70分钟 代收代缴车船税 减、免税范围 交强险费率浮动 尾号限行 2008年奥运会单双号限行 现在的尾号限行 没有违反尾号限行规定的车辆，交强险到期续保可享受保费减免 保费减免金额=减免天数×减免期间保单实收保费/365天 尾号限行 如果交强险保单保险期限内有违反尾号限行规定出行的，则该保单将不享受减免交强险保费。 如果限行阶段中存在两张交强险保单，则减免保费为分别计算两张保单减免保费的总数，但如其中一张保单保险期限内有违反限行出行的，该保单不计算交强险保费减免。 脱保期间不计算保费减免 酒后驾驶 商业险费率浮动方案 商业险费率浮动方案 商业险费率浮动方案 费率浮动系数=无赔款有待系数×多险种投保系数×年均行驶里程系数×特殊风险系数 商业险最终保险费=标准保费×费率浮动系数 见费出单 责任免除：被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障； 玻璃单独破碎，车轮单独损坏； 无明显碰撞痕迹的车身划痕； 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； 自燃以及不明原因火灾造成的损失； 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分； 因污染（含放射性污染）造成的损失； 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； 标准配置以外新增设备的损失； 发动机进水后导致的发动机损坏； 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失； 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失； 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。 主要产品简介—家庭自用汽车损失保险 责任免除：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔： 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%； 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%； 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%； 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%； 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 主要产品简介—家庭自用汽车损失保险 保险金额：保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定： （1）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。 （2）按投保时被保险机动车的实际价值确定。 （3）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 主要产品简介—家庭自用汽车损失保险 中国人保财险 车险产品体系 特色产品 商业车险行业A条款 “直通车”机动车保险（电销产品） 汽车金融产品 家庭自用汽车损失保险 非营业用汽车损失保险 营业用汽车损失保险 机动车第三者责任保险 车上人员责任保险 机动车盗抢险保险 特种车保险 摩托车、拖拉机保险 玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约、不计免赔率特约 机动车提车保险 广东、深圳分公司免税机动车关税责任险 自燃损失险、发动机特别损失险、新增加设备损失险等其他附加险 车险产品体系—商业车险产品体系 费率确定方式不同 责任限额不同 赔偿原则不同 性质不同 设立依据和目的不同 赔偿顺序不同 车险产品体系—交强险与商业三者险的区别 强制保险的设立依据是《道路交通安全法》第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。 商业三者险的设立依据是新《保险法》第65条，功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。 1、设立依据和目的不同 车险产品体系—交强险与商业三者险的区别 强制保险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。 商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。 2、性质不同 车险产品体系—交强险与商业三者险的区别 强制保险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”； 商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。 3、赔偿原则不同 车险产品体系—交强险与商业三者险的区别 强制保险是对受害人实行基本的保障，责任限额较低，