P2P十大运营模式.ppt

P2P十大运营模式 ——主讲人：刘森伟 什么是P2P？ 我要借款 我有信用 信用审核与风险评估 我要闲钱 我要理财 借款人 出借人 十大运营模式 目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，发展创新，产生了线下模式、抵押模式、风险备用金等模式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加速发展，再遇上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。 十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析。 纯线上的网络借贷 1 风险可控度：★☆风险最大 现状及发展前景点评：★★★☆衍生模式的基础 1、纯信用无担保的网络借贷平台 2、大数据不够，挑战性大 3、交易成本低、逾期率和坏账率高 线上+线下——中国本土化模型 2 风险可控度：★★★☆风险降低 现状及发展前景点评：★★★★☆主流模式 1、无抵押+债权转让+担保（小额分散） 2、线上筹资+线下强化风险控制、开发贷款端客户 3、联合并争夺小贷公司等合作机构 担保公司担保模式 3 风险可控度：★★★风险降低 现状及发展前景点评：★★☆ 1，引入第三方担保主要是担保公司担保，比如陆金所 （平安融资担保天津有限公司注册资本2亿元·） 2，担保公司如果只是一般责任担保，根本就无用处； 3，连带责任担保要好一些； 4，融资性担保公司要比普通担保公司好一些； 5，行业内的去担保化（红岭创投） 风险准备金担保 4 风险可控度：★★★风险降低，保障不足 现状及发展前景点评：★★★★基础保障模式 总结：P2P的风险准备金保障应该是坚持实质大于形式。与风险准备金相比，P2P平台的交易资金流向显得更重要。监管领导强调未来的趋势是，风险保障金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管。 抵押担保模式 5 风险可控度：★★★★风险很低，担注意抵押物 现状及发展前景点评：★★★★ 房地产抵押+首次、足值抵押+一线城市 房产抵押在传统金融机构里也是最受认可的，大城市的房价稳定，变现也相对容易。在当前的中国，拥有一套大城市的房产本身就具有很高的保值增值的价值，并且容易变现，将一线城市的房产作为抵押物，是所有抵押物中最为安全有效的。 总结：抵押担保的P2P网贷平台做好抵押物的风控，尤其房产和车辆，投资者也需要注意相关细节，保障资金安全。 保险公司担保模式 6 风险可控度：★★★★风险降低，收益减少 现状及发展前景点评：★★★☆ P2P与保险合作的方式大致有四种一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险，保障资金安全；二是基于平台的道德等购买保险产品；三是为担保标中的抵押物购买相关财产险；四是为信用标的购买信用保证保险 高风险往往伴随着高保费，国内并非所有的P2P网贷平台都能够引入保险公司该项业务，保险公司在确认合作伙伴时肯定对P2P平台的坏账率进行系统性调查，风险等级太高，肯定列为拒保。 P2P+票据理财合作 7 风险可控度：★★风险较难控制，收益低 现状及发展前景点评：★★☆ 总结：互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充，使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势：银行承兑汇票到期由银行无条件兑付，安全性高；流动性强。 P2P+供应链金融合作 8 风险可控度：★★☆ 现状及发展前景点评：★★★☆ 产业资本+金融资本+互联网产业融合 供应链金融主要有三种融合类型： 传统的供应链金融模式，即银企合作触网，如中信银行＋海尔，交行＋生意宝等； 拥有完整供应链企业资源的传统电商自建P2P，为供应链上下游企业提供金融服务，如京东、阿里巴巴等； “电商+P2P”模式，P2P网贷平台通过合作、收购的方式对借贷的资源进行整合，P2P网贷获得优质债权，为有融资需求的中小企业和个人服务。 P2L（P2P+融资租赁合作） 9 风险可控度：★★☆ 现状及发展前景点评：★★★ 融资租赁有两个模式：直接租赁和售后回租。 截止2014年底，全国融资租赁企业总数超过2000家，融资租赁合同余额达到3.2万亿人民币。虽然规模较大，但是内资融资租赁公司目前尚无明确的监管规范，内资租赁公司约150多家，P2P网贷公司也尚无明确监管出现，因此二者结合发展业务，风险把控是重中之重。 P2P+股票配资 10 风险可控度：★★☆ 现状及发展前景点评：★★☆ 总结：股票配资就是一个“借钱炒股”的过程，即通过在线申请，借款人用少量的自有资金做本金，向互联网理财平台借入本金几倍以上（按照一定的配资比例）的资金，这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1：1到1：5不等，即如果投资者原有本金10万元，最大可以通过杠杆放大到50万元。 谢 谢！ * *