国际结算之信用证概要.ppt

5.1 进口贸易融资 5.1.3 提货担保 概念： 如果货权单据（提单）尚未到，而进口商急于提货，可以向开证行申请，由进口商与银行共同或由银行单独向船公司出具书面担保，请求其凭担保先行放货，保证日后补交正本提单，这种担保成为提货担保。 条件： 银行出具或加签提货担保后，对随后收到的证下单据，无聊单证是否相符，均必须立即偿付议付或交单行。因此，在受理提货担保申请时，必须要求收货人放弃拒付权利。 5.2 出口贸易融资 5.2.1 打包放贷 1.打包放贷是信用证项下银行向出口商提供的一种装船前融资，一般为信用证金额的80%左右。出口商凭国外开来的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请抵押贷款，主要用于对生产或组织货源的开支及其他丛书费用的资金融通。 2.打包放贷的融资期限由银行根据出口商品生产周期和交货时间而定，一般最长不超过一年。 5.2.2 出口信用证押汇 1.这是银行给予出口商的授信。出口商利用信用证出口商品，一般都能够从银行得到押汇。 2.银行一般只对符合以下条件的出口信用证做押汇。 开证行不在外汇短缺或者由严重经济危机的国家和地区，且开证行资信良好 信用证条款符合国家惯例。 能控制物权。 出口商资信良好。 单据是否与信用证相符。 6. 信用证的风险与防范 6.6 信用证的风险与防范 6.6.1 出口商的风险及其防范 （1）伪造信用证 形式： 防范：业务员需要高度责任心的丰富经验。 6.6 信用证的风险与防范 6.6.1 出口商的风险及其防范 （2）信用证软条款的识别 陷阱条款：生效方式虚假隐蔽，对出口商非常不利 目的： 类型： 防范： 诈骗（要求受益人预先支付履约保证金或开证押金）。 掌握信用证主动权（开证申请人是中间商时）。 6.6 信用证的风险与防范 6.6.1 出口商的风险及其防范 （3）信用证中“提单径寄开证申请人”条款的处理 （全套正本提单及单据） （通知付款赎单） （提货） 受益人 银行 付款人 船公司 原因：①跨国经营的公司。 ②单证流程程序太慢，无法到港时迅速提货。 ③开证人为转口商，需处理转船外运。 防范：①电洽改证，正本提单交银行议付，提供副本发票、副本提单加开证行 加签提货担保向船公司提货。 ②洽谈改证，通过船公司开具以开证银行为收货人的“不可转让海运单”。 拒不改证的前提： 信任开证申请人及开证行的信誉和与之的合作关系；严格保证单证相符。 进口商的风险及其防范 风险类型 定义 风险 防范 提货担保 提货担保是信用证方式下对进口商的一种融资。 担保一经开出，无论出口商寄来的单据是否与信用证相符，进口商也不能拒付。 ?控制交单期，避免货物压港 ?单证相符才提货 成组化商品运输 成组化运输是指把货物装在托盘或集装箱中，组成较大的装卸单位以提高装卸效率的运输方式。 托运人装货并点数，承运人对箱内所装货物的情况不负责，因此集装箱内可能存在与合同不符的货物。 开证时明确规定不接受带有货物成组化的提单。 提单的真伪 单证相符是银行审单的原则。 进口商有可能在不知情的情况下对空头提单付款赎单 选择信任的出口商 银行的风险与防范 风险类型 风险 防范 提单径寄开证申请人 一旦受益人接受了此条款，履行了将提单径寄开证申请人的义务，且议付的单证相符，若申请人提货后不予付款，或破产倒闭，开证行是不能免除付款责任的。 开证的前提： ?开证申请人有良好的信誉，且已获得银行授信 ?除收取开证保证金，要求申请人出具信托收据，承认货物所有权属银行所有 进口人提货担保 开证行丧失对货物的主动权 要求申请人提供绝对付款的书面保证和保证金 7. 《跟单信用证统一惯例》 及信用证标准格式 7.1《跟单信用证统一惯例》 起源于1926年3月5日的国际商会第20次会议，由美国委员会提出。 1929年发布第74号出版物《商业银行跟单信用证同意规则》 （以法国银行业联合会1924年出版册子为基础） 经历过多次修改，现行的UCP600于2007年7月1日实施。 影响以及意义： 坚定了信用证的独立性以及不可撤销性，明晰了各当事人的权利、义务以 及它们之间的关系，强化了开证行的责任，放松了对单据的要求，维护了 受益人的利益，从而维护了信用证作为付款及融资工具的主导地位，促进 国际贸易及整个国际经济的发展。 7.2 SWIFT信用证标准格式 SWIFI银行业务分九类，第七类是信用证。SWIFT电文的第一 位数字代表业