课件1：POS收单业务.ppt

* 第2部分 业务管理 5、市州分行渠道科技部要与POS机具供货厂商协调做好设备的技术支持和维护，POS机具出现故障或损坏，应及时进行维修或更换，保证POS机具的正常运行。如因商户原因造成POS机具损坏或丢失，要按照《中国邮政储蓄银行特约商户协议书》相关条款进行赔偿。 6、各收单行POS收单业务客户经理应定期回访特约商户，做好相关耗材、机具保养的管理服务工作，保障特约商户能够正常受理银行卡交易。 * 第2部分 业务管理 7、POS设备押金 （1）如何收取押金 有些商户，尤其是一些规模较大的商户，以前在使用POS时根本没有涉及到押金，对押金的问题非常敏感，客户经理在与商户商谈押金问题时，需要强调两点： a）押金将来全额退还：押金只是对POS安全性的一个保障，要表现出相信商户不会遗失、损毁的诚意，突出“全额退还”。 b）押金只是为了提高商户对机具的重视：突出我方提供机具的实际价值，尤其是对提供全新机具的商户。 （2）减、免押金的对象 a）可免收押金的对象：政府收费类、公立医院、公立学校、三星级以上宾馆、大型百货、大型家电、知名超市以及一些已经安装比较多机器的大客户。 b）可减少押金的对象：公立性质的经营机构、三星级以下宾馆、拥有经营场所房屋产权的商户、餐饮商户。 c）其余类型的商户，尤其是电子、电脑、咨询培训、娱乐业、小型商户，原则上必须收取一定数量的押金，以降低机具的风险。 （3）押金收取标准 1300元/台，采取借记卡（账户）限额止付方式收取。 * 第2部分 业务管理 三、特约商户资金结算 1、 POS特约商户结算资金将按照收单行与特约商户签订的《中国邮政储蓄银行特约商户协议书》中规定的时限，由中国银联公司吉林省分公司通过人民银行小额支付系统代我行自动结算至商户指定结算账户内。 2、特约商户结算款项的差错由会计部门和商户确认后进行相应账务处理。 * 第2部分 业务管理 三、特约商户资金结算 3、退货交易视同银行卡账务交易差错进行处理，商户填写《中国邮政储蓄银行银行卡POS交易账务调整申请表》（附件12），加盖商户公章或财务公章，收单行核对无误，加盖收单行公章，传真至省分行会计结算部，省分行会计结算部差错处理人员应在3个工作日内完成相关账务处理工作。 * 第2部分 业务管理 四、风险管理 1、 POS收单风险管理应贯穿于商户发展、商户受理、日常管理整个业务发展过程中。收单行必须对商户的潜在信用和欺诈风险进行充分预测和评估，严格防范POS收单业务中的财务损失和信誉损失。 2、收单行应严把特约商户准入关，要充分利用银行业金融机构联网核查公民身份信息系统认真核查商户法人/负责人身份，并通过当地银联公司、工商行政管理部门了解确认商户资质。 * 第2部分 业务管理 四、风险管理 3、市州分行POS收单业务管理人员要认真审核商户所属行业类别，准确判定特约商户回佣扣率，特别要加强对批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。 4、市州分行POS收单业务管理人员在特约商户日常管理和交易监控中，要认真做好特约商户的现场检查和非现场监控，充分利用银联跨行转接平台提供的各项风险监控功能，及时跟踪商户交易情况。一旦发现商户涉嫌违规受理行为时，要及时调查核实，并予以纠正。 * 第2部分 业务管理 5、对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等违法行为的特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场调查来确认商户的交易行为。对确有违法行为的商户，收单行应立即终止其受理服务，要在第一时间向公安部门报案，同时上报省分行。 6、特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义经营范围与实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查，收单行应立即与其解除协议并做撤机、清退处理，同时要保留对风险损失的追索权利。 * 第2部分 业务管理 7、除依照法律规定或客户允许外，各级收单机构工作人员不得向任何单位和个人公开或泄露POS特约商户的信息资料，不得在未征得客户同意的情况下，办理其他业务。因违反规定泄露客户信息资料而造成的不利影响或经济损失，由当事人承担直接责任，并追究其相关领导的管理责任。 8、在特约商户发展过程中，对于发现的违规行为，要视情节轻重，参照《邮政金融资金案件责任查究规定》（试行）给予严肃处理。 谢 谢！ * * * * * * * * * * * * * * * POS收单业务培训教程 中国邮政储蓄银行 2010.12 * 业务介绍 内容提要 业务管理 第1部分 第2部分 * 业务背景 第1部分 业务介绍 基本知识 发展意义 一 二 三 四 发展措施 * 第1部分 业务介绍 一、业务背景 邮储银