如何应对利率市场化的冲击.ppt

利率市场化推进情况 关于优惠购 健全机制——内生动力 代理金融业务局 代理金融业务局 如何应对利率市场化的冲击 利率市场化的影响 积极地应对策略 6.00% 一年期贷款基准利率 一年期存款基准利率 上浮10% 3.3% 0.25% 3.00% 0.4% 存放差 3.00% （2.7%） 5.6% 2014.11.22 2014.11.22 上浮20% 3.3% 0.25% 2.75% 0.25% 存放差 2.85% （2.3%） 5.35% 2015.3.1 2015.3.1 上浮30% 3.25% 0.25% 2.5% 0.25% 存放差 2.85% （2.1%） 5.1% 2015.5.11 2015.5.11 上浮50% 3.375% 0.25% 2.25% 0.25% 存放差 2.85% （2.1%） 4.85% 2015.6.28 2015.6.28 上浮50% 3% ？ 2.00% ？ 存放差 2.85% （1.85%） 存款利率市场化推进情况 浮动区间10% 2012年6月8日 浮动区间20% 2014年11月22日 2015年3月1日 浮动区间30% 浮动区间50% 2015年5月11日 将取消存贷刚性要求 浮动区间50% 2015年6月28日 定向降准 全区主要银行存款利率上浮情况 2.6（协议） 1.3 邮政 2.8 1.4 信用社 2.8 1.4 村镇银行 2.8 1.4 包商 2.25 1.125 建行 2.25 1.125 中行 2.25 1.125 农行 2.6 1.3 工行 利率水平 上浮倍数 银行 县区局 网点数 储蓄余额规模 本月净增 德州城区分局 17 189673 1422 陵县邮政局 20 231018 647 宁津县邮政局 22 229963 679 庆云县邮政局 11 116974 -1650 临邑县邮政局 23 216058 -1848 齐河县邮政局 23 259602 -506 平原县邮政局 20 190295 -1220 夏津县邮政局 14 157994 -1141 武城县邮政局 16 171464 -1412 乐陵市邮政局 21 179008 101 禹城市邮政局 18 185052 -66 5月储蓄余额增长情况 竞争加剧 感受 1 利率市场化直观感受 储蓄分流 感受 2 利率市场化带来的变革 大资管时代到来 投资渠道多元化 资产配置多元化 客户理财意识崛起 加快产品创新转型 加快赢利模式转变 银行业谋求转型发展 银行业资管能力将决定生死 利率市场化的影响 积极地应对策略 优惠购 产品组合 差异化经营 建立四大支撑体系 1、客户积分体系 2、优惠购（积分换购）增值服 务体系 3、渠道联动体系 4、活动策划体系（主题、沙龙） 一点一策+各类客群分群经营 基础战术战略 具体操作方法 客户 管理 目的 推动管理体系 管理维护体系 规范客户分层、分群经营管理模式 负责九大抓手的数据分析、客户管理、营销策划和项目推动工作。 分析存量客户的结构、属性、特点，对各类客群实施分类研究，形成盘活提升的具体方案。 单一储蓄？产品组合？ 小邮：你拉多少存款了？ 大农：2.43亿了！ 小邮：怎么搞到的，我还负着4000万呢？ 大农：K，我只搞理财，别的不管 动机1、做大规模 做大余额，还是做大客户？ 1 2 3 客户结构 产品结构 收入结构 动机2、优化结构 让客户第一笔理财业务在邮政办理——人无我有，我有我强！ 是否能打赢一场战役的关键要素之一 产品分析 一、日日升产品 企业收益较高，手续费收入1.60%，无固定期限，客户年化收益率3.3%，是对手活期利率的7.86倍，产品赎回实时到账。 二、鑫鑫向荣B产品 企业收益0.6%-1%，客户收益随持有期限递增，按不同档次享受不同收益。产品的预期最高年化收益率在2.5%-5%之间。 三、基金 企业收益较高，根据不同的投资渠道，分为货币型、债券型、混合型、指数型、股票型等产品，能满足各类投资风险偏好的客户。 四、专户理财产品 针对百万级高端客户设计的理财产品，客户年化收益6.3%以上，投资渠道稳定，客户收益明显，企业收益可观（1%以上）。 五、高现价保险产品 起售额度较低，客户收益可观，特别适合策反和维护1-3年期以上存款客户（1-5万元客户），利用高现价保险产品营销客户。 加息后农村市场产品对比（以上浮30%利率计算） 储种 信用社 理财产品 预期年化收益 收入 每万比信用社多 一年 2.925% 财富债券 5%（平均水平） 0.2