存款保险终启u族大学贷动 最高偿付限额50万.pptx

　　【财新网】（记者 吴红毓然）11月30日，存款保险制度的征求意见稿终于出炉。这份名为《存款保险条例（征求意见稿）》（下称《条例》）规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，但投保机构的缴费率未定。 　　11月30日下午5时04分，央行官网发布《存款保险条例（征;求意见稿）》，10分钟之后，央行官网发布《中国人民银行关于存款保险条例（征求意见稿）的说明》《存款保险知识专家问答》两篇文章。 　　存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险;基金安全的制度。这一制度在国际上被普遍应用。 　　“绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”央行解释道，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2013年底的存款;情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。 　　被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。央行表示，50万的限额并不是固定不变的，人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。 　　《条例》指出，存;款保险基金的来源包括：投保机构交纳的保费、在投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益，以及其他合法收入。 　　值得注意的是，此次的征求意见稿并未明确银行的缴费率比例。《条例》表示，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据;投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。 　　此前财新记者了解到，根据银行的存款基数上缴存款保险，不同银行的风险系数不同，费率大体在0.015%-0.02%之间。中金分析称，预计费率会分成四个级别，最低级别费率在4个bp，最高级别在10个bp。预计会提高上市银行成本收入比0.4个百分点，降低利润约;1个百分点。 　　同时，存保制度基金初步规模每年约在100亿-150多亿元，这是按银行业税后利润1%-1.5%来匡算，银行业整体净利润逾1万亿元。“这是为了看机构的负担是否重，存款保险基金规模太小没意义；规模、范围太大，承担的责任就越大，机构和财政负担也会越大”。（见财新《新世纪》周刊报道2013年第;47期“存保制度成型”） 　　《条例》指出，存款保险具有强制性，覆盖境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，即投保机构。外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围。 　　央行表示，即使个别小存款银行发生了被接管、被撤销或;者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。确实无法由其他银行收购、承接的，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。 　　（财新记者张宇哲对此文亦有贡献） 　;　附：存款保险条例（征求意见稿） 　　第一条 为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。 　　第二条 在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的;规定投保存款保险。 　　投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。 　　第三条 本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险;基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。 　　第四条 被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。;　　第五条 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。 　　同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行;全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 　　存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取