暨南保险笔记.docx

第一章第一节：风险及其特征风险的概念及其特征风险：是指引致损失的事件发生的一种可能性三类主要风险收益风险：如投资国债（视为无风险、只赢利、不损失）纯粹风险：只损失、不赢利，如天灾人祸投机风险：可能赢利，可能损失，如股票风险的特征客观性：不以人的主观意识为转移，不可能被消灭，但是可以预防人类可以通过某些方式方法降低风险发生的概率人类可以通过某些方式方法降低所造成的损失损害性：（有形）财产损失不确定性：（个体）可能发生，可能不发生空间上的不确定性时间上的不确定性损失程度的不确定性谁承受风险程度的不确定性承受分享后果的不确定性可测定性发展性：风险随着人类社会活动而不断发展普遍性：无处不在，无时不在可变性：风险的发生由量变到质变的程度风险因素，风险事故及损失风险因素（风险事件）：是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。（构成：（1）发生概率（2）损失程度）实质风险因素：有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素道德风险因素（与人的思想品德相关）：是指与人的品行修养有关的无形因素。Eg：盗窃、骗赔、骗保心理风险因素（与思想品德无关）：指与人们的心理状态有关的无形因素。风险事故（风险事故）：指与损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的后果。损失：是指非故意的，非计划的和非预期的经济价值的减少。Eg：折旧直接损失:指风险事故直接造成的有形损失，即实际损失。（可直接，容易计算）间接损失：是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失（不易计算）风险因素、风险事故及损失的关系：增加或产生引起即风险因素---------风险事故-------损失的可能-----风险风险因素存在有可能导致风险事故的发生，风险事故的发生通常会带来损失。第二节：风险的种类按风险的对象分类：财产风险：是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。风险事故的发生通常会造成财产损失。保险：有形财产灭失：使用价值完全丧失，物质形态无故存在责任风险（无形财产）：指个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律，合同或道义因负的经济赔偿责任的风险。民事赔偿责任：经济补偿信用风险（违约风险）：指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法给对方造成经济造成经济损失的风险。人身风险：指可能导致人的伤残，死亡或丧失劳动能力的风险。按风险产生的原因分类：自然风险：因自然力的不规则变化引起的种种现象。特征：1、自然风险形成的不可控性自然风险形成的周期性自然风险事故引起后果的公沾性（影响范围大）社会风险：包括过失行为、不当行为及故意行为政治风险：（国家风险）经济风险：（经济因素变动导致）信用风险市场风险通胀风险（价格变动）汇率风险经营管理风险（企业）eg：决策的失误按风险的性质分类：纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险。Eg：自然灾害（对风险的直接承担者）保险公司承担纯粹风险投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险Eg：投资股票按风险的环境分类：静态风险：指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。动态风险：指由社会经济或政治（产生政治因素）变动说导致的风险。静态和动态风险的区别:损失与否不同：动态风险损失较大影响范围不同：动态风险影响范围较广（全社会）发生特点不同：静态风险在一定条件下具有一定的规律性、服从概率分布：动态风险则不具备这一特点，无规律可循。性质内容不同：静态风险为纯粹风险，动态风险包括纯粹和投机风险。按风险的后果的影响范围分类：基本风险：指影响到全社会或社会主要部分的风险特定风险：只影响个别行为、个别企业、个别人的风险（保险公司针对特定风险更多）按风险的后果分类：收益风险：只有收益没有损失的风险 eg：国债纯粹风险：投机风险：第三节：可保风险风险与保险的关系风险的存在是保险产生和发展的前提条件（保险是应对风险的一种手段和方法）风险的发生是保险的发生的客观依据：新险种的诞生保险是现代社会化解风险的行之有效的主要形式为何行之有效？保险可以运用目前缴纳较小的保险费来应付将来可能应对较大的、不确定的损失，或保险可以将未来不确定的、较大的损失化解为目前较小的、固定的保费支出。【背景知识】生活中应对损失补偿的方式：准备金，准备金其中一个用途是补偿损失，如丢了一支笔，则再买一只笔。准备金是定量的，风险损失是不确定的，可能存在准备金不够补偿损失。专门用于损失补偿的准备金不能用于其他地方的，所以这块资金在社会上不能随意流动，所以保险的出现解决了这个问题。可保风险的条件风险不是投机的风险必须是偶然的（主要针对财产损失类）风险必须是意外的（共同海损除外）意外的：1、风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为2、风险的发生是不可预知的（四）风险必须是大量目标均有