第五章保险合同的变更转让解释.ppt

第五章 保险合同的变更、转让、解释 保险合同的变更 §21 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。 变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 保险法草案将19条和20条合并为一条，同时在后面增加一款：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。 ” 保险合同在实践中都是由保险人单方提供的格式合同 保险合同的解释原则§31 《保险法》第31条 对于保险合同的条款（虽然没有明确称为格式条款，但实质上就是格式条款），保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。 《合同法》第41条　对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 保险法草案§31 保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对保险合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机关应当适用有利于被保险人和受益人的解释。 《司法解释草案》对保险合同解释原则/规则的细化 第9条 保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险合同的条款有争议时，人民法院除遵循合同法第125条第一款规定的合同解释原则外，可以按照下列规则予以认定： （一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致，以保险单或者其他保险凭证载明的内容为准； （二）特约条款与格式条款不一致的，以特约条款为准； （三）保险合同的条款内容因记载方式或者时间不一致的，按照“批单”优于“正文”、“后批注”优于“前批注”、“加帖批注”优于“正文批注”、“手写”优于“打印”的规则解释。 按照以上规则进行解释，仍然有两种以上理解的，应当根据保险法第31条的规定解释。但是合同条款内容完全是由双方充分协商确定的除外。 《合同法》§39　采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 　　 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 《合同法》§40　格式条款具有本法第52条（合同无效）和第53条规定情形（免责条款无效）的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 当然无效，是否明确说明在所不问 2000-3-13 在一份保险合同履行过程中，当事人就合同所规定的意外伤害条款的含义产生了不同理解，投保人认为其所受伤害应属于赔付范围，保险公司则认为投保人所受伤害不属于赔付范围，两种理解各有其理。在此情形下，法官应当如何解释条款的含义？ A、按照通常含义进行解释 B、按照公平原则进行解释 C、按照法理进行解释 D、按照对保险公司不利的原则进行解释 1、保险合同的解释 保险合同的解释就是由法院或仲裁机关根据法定原则，对保险合同有关条款的内容和正确含义所做出的公正合理合法的阐述和说明，以维护保险合同双方当事人的利益。 法院或仲裁机关在对保险合同进行解释的时候，一般坚持如下几个原则：整体解释原则；合同目的解释原则；公平解释原则；合法解释原则；效力从优原则；文义解释原则；尊重保险惯例的原则；有利于被保险人的原则。 1、保险合同的解释 （1）整体解释原则。 即对合同的解释应充分考虑合同的整体内容，对合同的解释应前后一致，不能孤立地对合同的某一条款作出与合同整体内容相矛盾、相冲突的解释，也就是说对合同的解释不能断章取义，而必须通篇考虑，上下一致，更不能自相矛盾。 （2）公平解释原则。即对合同的解释必须公平合理，不得损害任何一方当事人的合法利益。 1、保险合同的解释 （3）合同目的解释原则。 即对合同的解释应根据当事人订立合同的基本目的进行，解释的结果应有助于合同目的的实现。 从保险合同来说，投保人订立保险合同的目的就是在风险事故发生、造成各种经济损失后能及时地从保险人那里获得经济补偿，而保险人订立保险合同的目的也在于此。 1、保险合同的解释 （4）合法解释原则。 即对保险合同的解释不得违背国家有关法律和法规的规定， 不得损害社会公共秩序和良好的社会风俗。 不得损害国家、集体和他人的利益 1、保险合同的解释 （5）文义解释原则 这是对保险合同中所使用的关键词语进行解释时所坚持的原则，根据规定，对保险合同中的用词，应当按照该词的通常含义并结合着上下文和合同整体的的意思来解释。 在合同中出现的同一个用词，只要没有特别说明的话，对它的解释应该是一致