强化风险控制，防范住房公积金风险发生.docVIP

河北广播电视大学 题 目 强化风险控制，防范住房公积金风险发生 学生毕业设计（论文、作业）评审表 内容摘要 衡水市从1992年住房公积金制度建立住房公积金制度的目的是为了促进住房建设，帮助职工解决住房困难，提高居住水平。住房公积金制度在推动住房制度改革、支持职工住房消费、改善居民住房水平、促进房地产市场的发展方面发挥了重要作用。住房公积金承载着百姓圆住房梦的重任，必须十分重视其安全问题。要有效防范住房公积金营运风险，关键是要加强规范管理，通过健全住房公积金管理中心的控制体系，配合主动接受外部监督来有效防范风险。文完善住房公积金管理中心风险控制的角度入手，提出了如何有效地防范住房公积金营运风险的一些对策……………………………3 1.1客观原因方面………………………………………………………………………3 1.2主观原因方面………………………………………………………………………4 2、住房公积金风险因 ……………………………………………………… 2.1缺乏风险防范考核机制………………………………………………………6 2.2具体办事人员执行力度缺乏………………………………………………………6 2.3行业管理缺乏统一内部风险控制规范 3.1从内部管理方面预防风险发生……………………………………………………6 3.2从住房公积金主要业务工作环节加强风险控制…………………………………7 3.3加强住房公积金内部风险控制审计制度…………………………………………8 3.4加强人员素质管理…………………………………………………………………9 结论 ……………………………………………………………………………………10 参考文献 ………………………………………………………………………………11 强化风险控制，防范住房公积金风险发生 加强风险控制是保障住房公积金安全的重要措施，建立一套健全的风险控制制度既是资金安全体系的保障，也是满足住房公积金事业健康发展的需要。其核心是建立一套良好的具体业务环节中的风险控制制度，从而实现公积金管理部门信息化、规范化、科学化的管理，降低住房公积金资金风险，更好地保护住房公积金缴存者的利益。年住房公积金制度建立住房公积金制度的目的是为了促进住房建设，帮助职工解决住房困难，提高居住水平。住房公积金制度实行十年来，经历了以筹集资金支持住房建设到以发放购房贷款支持住房消费的转变，在我国住房金融体系的制度设计中，是政策性住房金融的主体。这项制度在推动城镇住房制度改革、支持职工住房消费、改善城镇居民住房水平、促进房地产市场的发展方面发挥了重要作用。作为一种属于个人所有的社会资源，住房公积金承载着百姓圆住房梦的重任，必须十分重视其安全问题。由于相关制度和管理上的漏洞和缺陷，随着房改工作取得阶段性成果和住房公积金的规模扩大，住房公积金营运中的风险不断显现，有关住房公积金的各类案件也时有发生。要有效防范住房公积金营运风险，关键是要加强规范管理，通过健全住房公积金管理的风险控制体系，主动配合接受外部监督来有效防范风险。文1、利率风险。 指市场利率的变动影响资金的市场价格而带来的损失。住房公积金存贷利率经历了两次大的调整，并且都造成了实质性的利率风险损失。一次是1996年5月—1999年6月， 3年内央行连续8次下调利率，住房公积金的存付利率出现倒挂，管理中心增值收益减少形成亏损。第二次是2006年8月—2007年12月，我国进入加息周期，央行连续6次上调利率，计付职工公积金利率由1.71%上升到3.3%，住房公积金又一次面临倒挂，住房公积金管理中心带来的利益损失政府又不能补偿，形成了潜在的、长期的风险和实质风险损失。 根据《条例》规定，单位和职工缴存公积金的比例均不得低于上一年度月工资的5％。但在实际工作中，存在大量少扣少缴，只扣不缴或逃避不扣不缴，使应缴存的没有缴存，应按标准缴存的没有缴存到位，再加上缴存过程中可能出现金遗失、人为短收、个人挪用、银行压票、公款私存等等现象，形成住房公积金缴存风险。 3、信用风险 是指贷款人违反抵押贷款合同的约定，停止还款或提前还款带来损失的可能性，这其中，有的是因为贷款人家中遭受变故，如离婚、生病等，一时无支付能力还款，造成停止还贷或延期还款；也有的是因为个人信用低下，故意违约；还有的是因为对利率调整敏感，为使自己少付利息提前还款，这都对抵押贷款合同所约定的收益和成本带来了不确定性，甚至损失。 4、欺诈风险。 住房公积金的欺诈风险主要发生在贷款和支取上。①在贷款方面表现为：申请人冒名贷款或虚构申请人骗取贷款，或贷款后潜逃；申请人明知自己无履行合同的实际能力或担保能力，采取欺骗手段申请贷款的；为争取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的。②在支