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供应链金融监管仓库虚拟联盟建立机制分析 髑窀祷 甏 桉赴链捷融诚 巍 § 。 我国对供应链金融监管仓库的监管方丽， 仍存在许多问题，如信息孤岛现象突出 。 金融仓库无准入门槛、监管机制不完善、 缺乏统一的标准等，严重制约了我国供 应链金融的健康有序发展。蚤b何提高对 金融奄薄温譬诫褥 公信如氓南美键 本文提出建立供应链金融监管仓库的虚 拟联盟，并分析 了其第三方评价机制 信息共享机制、动态考核机制、标准化 机制以及信用数据库机制对解决上述问 题所发挥的作用。以期对规范我国供应 链盒融监管市场提供帮助。 关键词：供应链金融 金融仓库 一虚拟 默 盈 权 引言 近年来，我国供应链金融得到 了快速 的发展。然而，其发展过程中却暴露出许多 问题，引起了国内外学者以及社会的广泛关 注。总结供应链金融相关的文献可以发现， 很多研究内容仍停留在对供应链金融概念 及业务模式的探讨上，也有许多学者关注供 应链金融的风险研究，如付旭东 (201 1) 提出要确定供应链金融风险种类及风险防 范方法，达到质押监管的目的。而 “监管” 方面的研究却相对较少。对供应链金融监管 方面的文献进行分类，主要分为以下方面： 准入机制研究，包括对供应链的准入、融资 企业的准入以及物流企业的准入分析，如宋 岩 (2014)从防范动产质押物流监管的角 度，提出要加强对物流监管方的准入和不定 期检查管理；供应链金融动产质押物监管要 素研究，包括质押率、补货点、预警值等， 如李富芳、胥丽莉 (2012)设立了动态质 押监管预警值模型；从宏观层面对监管的建 议分析，包括法律监管、管理监管等，如贾 凌莹 (2014)提出要进一步完善、提高监 管仓库人员的职业化、技能化水平，从而建 立起监管员和技术化监管的新监管模式。 上述已有研究或是围绕单个监管主体 展开，或是关注监管比较细微的点，而对整 体的供应链金融监管体系研究甚少。基于此， 本文主要站在整个供应链金融的角度，探究 建立各个监管仓库的虚拟联盟，实现各监管 仓库的信息共享、规范化、标准化等，以提 高供应链金融监管的行业公信力。 研究背景 (一 )我国中小企业融资难问题 突出 伴随着中小企业的壮大，其融资需求 变得愈发旺盛。然而，由于中小企业大多规 模小、资质弱，无法像大型企业那样得到银 行的投资。融资难问题已成为阻碍它们发展 的瓶颈。 通常国有企业和大型企业实力雄厚、 拥有许多不动产，能够得到金融机构的垂青， 而中小企业缺乏可以向银行作担保的不动 产，现有的只是一些原材料、半成品、产成 品等动产资源，因此想要从银行获得贷款异 常困难。中国银行业监督委员会年报显示， 我国小微企业贷款余额占全部余额的比例 一 直徘徊在20％左右，总量只有十几万亿， 如图 1所示。 数据显示。2013年我国仅有 8．6％的 小微型企业能够从银行获得全部借款，比 2012年下降了1％，而且融资成本明显增加， 贷款审批周期也延长了2—3个月。相关中 小企业资金需求调查结果显示：有 60．5％ 的中小企业表示从银行获得贷款较难，有 23．3％的中小企业认为从银行获得授信资金 十分困难，说 明83 8％的中小企业认为贷 款需求没有得到满足。 “融资难、融资贵” 已成为制约中小企业发展的最大瓶颈。 (二 )供应链金融及其核心问题 为了解决中小企业 “融资难”问题， 国内外理论与实务界研究出一系列融资解 176商业经济研究 (曾更名 《商业时代》 ) 2016年 5期 决方案，供应链金融便是其中最重要的方 案之一。供应链金融一改传统融资模式下 需要不动产作抵押、作担保的门槛限制， 使得中小企业凭借其原材料、半成品、产 成品等动产资源就能从银行获得贷款，为 解决 “中小企业想借借不到”的问题起到 了很好的效果。因此对中小企业融资产生 了实质性影响。 我国供应链金融的概念最初源自深圳 发展银行对动产及货权质押授信业务的探 索。2003年深圳发展银行率先提出 “1+N，’ 的创新融资模式， “1”代表供应链中的核 心企业，是银行信贷管理的“风险规避港”； “N”代表供应链中核心企业的上下游成员， 即利用供应链的功能网络关系，基于核心 企业的信用开展对其上下游的授信服务(毕 家新，2010)。2006年深圳发展银行正式 提 出 “供应链金融”，其是指企业用所拥 有的流动资产作为信用支持，向金融机构 融资。银行根据供应链上发生的真实贸易 关系，把交易过程中所产生的未来货权、 存货或应收帐款作为质押对象，以此为供 应链上的企业提供质押融资服务，或是为 整条供应链提供完整的融