Chap07-电子支付.pptVIP

* 1．定义 单位、个人（简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 按电子支付指令发起方式分为网上支付、固定电话支付、移动电话支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 一、电子支付概述 电子支付是实现电子商务的桥梁与纽带。 2．特征 运作环境——计算机网络 支付工具和媒介——电子终端（指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备）和各种交易卡。 实现手段——计算机和通讯技术 支付指令的传递——通过计算机系统自动处理并经计算机网络传递。简便、安全、迅速、可靠。 一、电子支付概述（续） 3．电子货币 ⑴ 属性 信用货币。在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、职能及作用等方面存在着许多共同之处。 ? 货币价值（信用性、有限性、匿名性、防伪性等） ? 支付地点的分散性、参与者的匿名性。 ? 可交换性； ? 可存储性； ? 非重复性。 一、电子支付概述（续） 产生背景不同。社会背景、经济条件和科技水平。 流通的领域不同。传统货币可在任何地区流通使用；电子货币只能在转账领域（信用卡市场）流通，流通速度远远快于传统货币。 发行的主体不同。传统货币由国家发行并强制流通；电子货币由商业银行发行，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，使用中要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清使用者之间的债权和债务关系。 ⑵ 与传统货币的区别 一、电子支付概述（续） 4. 电子支付的发展 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务。 第二阶段：银行与其他机构之间的资金结算。 代发工资、行政费用的收支等 第三阶段：银行利用网络终端向用户提供银行服务。 如ATM、CDM等 第四阶段：银行利用销售终端向用户提供自动扣款服 务。如POS等 第五阶段：网上支付：即通过Internet进行直接转帐结算 的电子支付， 移动支付：移动POS、手机支付。 一、电子支付概述（续） 可接受性（Acceptability） 支付的物理结构必须被广泛接受； 匿名性（Anonymity） 使用者的身份受到保护，支付行为不可跟踪； 可兑换性（Convertibility） 数字货币应能够兑换成其他类型的货币； 灵活性（Flexibility） 支持多种付款方式； 二、网上支付实现的基础 1. 网上支付系统的基本要求 安全性（Security） 确保在开放的网络环境中支付运作安全可靠； 易用性（Usability） 网上支付应与传统支付一样容易； 可扩展性（Scalability） 允许系统加入新的客户而不会使物理结构崩溃； 集成度（Integration） 支持现有软件和硬件系统实现集成，网上支付能穿越各种地理和物理的限制。 1. 网上支付系统的基本要求（续） 2. 网上支付的工具 ? 银行卡（信用卡、借记卡、智能卡等） ? 数字现金 电子支票 第三方支付平台 二、网上支付实现的基础（续） 三、网上支付的实现方案 1. 银行卡支付 以贷记卡（Credit Card）、借记卡（Debit Card）、智能卡（Smart Card）等为支付工具，通过网络与银行或相应的处理机构实现的电子支付。 是通过Internet实现的银行卡支付。 三、网上支付的实现方案（续） 3. 电子支票 （E-Check） 借鉴纸张支票转移支付的特点，通过Internet按照特定的数字传递进行转帐的电子付款形式。 是一种电子方式实现的付款证明。 * 2. 数字现金（电子现金 E-Cash ） 是以数据形式存储于银行的计算机系统中，并利用银行电子清算系统，通过计算机网络系统进行金融资金转移功能的货币。 是一种表示现金数额的加密序列数。 4. 第三方支付 在网商与银行间建立的一种中立的支付平台，为网上交易提供资金划拨渠道和服务的企业。 ⑴ 运作原理 买方支付款→第三方平台提供的账户→第三方通知卖方货款到达→卖方发货→买方验货→通知第三方付款→第三方转款→卖家账户。 ⑵ 运作类型 支付宝、财付通、贝宝等互联网型支付企业，依托于大型商