第4章金融机构概要.ppt

第4章 金融机构 第一节 金融机构概述 第二节 中央银行 第三节 商业银行 第四节 证券公司 金融机构 金融机构也称金融中介机构，是资金供给者与资金需求者之间融通资金的信用中介。 现代金融机构体系通常是以中央银行为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统。 金融机构的职能 信用中介 支付中介 指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移，代理客户支付或为客户兑付现款的职能。 将货币收入和储蓄转化为资本 创造信用工具 金融服务 直接与间接金融机构 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。投资银行或证券公司等。 间接金融机构提它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是典型的间接金融机构。 我国的金融机构数 中央银行 中央银行是由政府组建的，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系的机构。 中央银行是发行的银行、政府的银行和银行的银行。 中央银行 中央银行产生的客观经济基础 银行券发行问题 票据交换与清算问题 最后贷款人问题 政府融资问题 金融监管问题 中央银行的产生 从商业银行演变而来： 如瑞典的里克斯银行，英国的英格兰银行 目的明确地直接创设： 如美国的联邦储备体系 中央银行的类型 单一的中央银行制度； 二元的中央银行制度； 在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，美国、德国 跨国中央银行制度； 欧盟的中央银行 准中央银行制度； 新加坡、中国香港 支付清算系统 支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的系统。 工商业者利用支票进行支付时，支票授受双方的债权债务关系就反映为双方开户银行间的债权债务关系，也就产生了银行间结清这种债权债务关系的问题。 票据交换 票据交换所 部分准备金 虽然一个银行由于存款客户签发支票每天会产生大量的应付款，但同时它也会由于受客户委托收款形成大量的应收款。 银行只需计算对所有其他银行的应收应付总额，并结清差额就可以完成整个支付过程，而无需保有客户存款的100%。 在保留一部分提现需要的准备金后，剩下的资金银行就可以发放贷款。 政策性金融 政策性金融是一种具有政策性与金融性双重特征的特殊金融活动。 政策性金融机构的经营原则：1）政策性原则；2）安全性原则；3）保本微利原则。 商业银行 商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 商业银行通过办理转账结算来实现国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 银行缩写也搞笑 中国建设银行CBC——“存不存？” 中国银行BC——“不存。” 国家开发银行CDB——“存点吧？” 中国农业银行ABC——“俺不存！” 兴业银行CIB——“存一百？” 汇丰银行HSBC——“还是不存！” 北京农村商业银行BRCB——“不如存吧？” 招商银行CMBC ——“存嘛！白痴！” 中国工商银行ICBC——“爱存不存！” 商业银行的性质 商业银行与一般工商企业的共同点： 商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。 商业银行与一般工商企业的区别： 商业银行的经营对象和内容具有特殊性。 商业银行对整个社会经济的影响特殊。 商业银行是一种特殊的金融企业。 商业银行的经营原则 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 依法独立自主经营的原则。 保护存款人利益原则。 自愿、平等，诚实信用原则。 商业银行的组织制度 单一银行制度（美国） 分支银行制度（英国、中国） 持股公司制度 连锁银行制度 分业经营 分业经营银行制度，又称专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务、证券、保险等业务分离，商业银行只能从事存贷及结算业务，不能经营证券保险等其他金融业务的制度安排。 优点：1）保护存款人的利益，有利于商业银行稳健经营、经济的稳定发展；2）有利于金融监管达到预期的效果。 缺点：1）不利于金融企业加强竞争力；2）不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险。 混业经营 综合性银行制度，指商业银行不仅能从事传统商业银行的存贷、结算业务还能从事证券和保险业务的银行制度。 优势：1）加强金融业的竞争力；2）有利于实现规模效益；3）有利于实现范围经济；4）分散经营风险。 缺点：1）商业银行信贷资金进入高风险领域，容易引发金融危机；2）行业垄断；3）监管难度加大，带来金融业系统性风险。 存款货币银行名称的由来 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统称为存款货币银行。 在西方，属于存款货币银行的有商业银行