张先生再婚家庭-携手共创未来-理财规划报告书---（一）.pptVIP

张先生理财规划书 参数设置 通货膨胀率4% 学费成长率5% 收入成长率5% 公积金房贷利率3.87% 投资报酬率10% 幼儿园学费2万／年 定投报酬率6% 张先生夫妻退休后均生存至80岁 理财目标 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？ 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。 风险承受能力测试 张先生风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 10 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 6 总分 　 　 　 　 　 68