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高先生家庭留学计划 新婚 之后 声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 1、案例背景 高先生，30岁 收入情况 在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益 高太太，25岁，二人上个月结婚 两人目前在广州工作及居住 家庭财产情况 银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票 家庭资产负债表 2012年2月24日 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 150,000 短期负债 0 债券与债券基金， 信托产品 150,000 房屋贷款 0 股票与股票基金， 实业投资 250,000 　 　 金融资产 550,000 　 　 房产投资 0 负债总额 0 自用房产 0 　 　 资产总额 550,000 净值 550,000 家庭收支储蓄表 2012年 项目 金额 比率 本人收入 179,780 69.14% 配偶收入 80,260 30.86% 现金流入总额 260,040 100.00% 夫妻支出 60,000 23.07% 子女支出 0 0.00% 父母支出 0 0.00% 保费支出 10,000 3.85% 贷款本息 0 0.00% 现金支出总额 70,000 26.92% 净现金流量 190,040 73.08% 财务分析表 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 25.71 3-6个月支出 现有存款高于年支出，保持高流动性 负债/资产 0.00% 小于60% 没有负债，财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长 年供额/收入 0.00% 小于40% 目前没有利息支出等财务压力，未来换房财务后压力将提高 保费/收入 3.85% 5%-15% 没有保费支出，目前尚可应付，但换房负担房贷，生子养亲后保障将明显不足 净现金流量/收入 73.08% 20%以上 自由储蓄率高，理财规划弹性大 生息资产/总资产 100.00% 50%以上 自用资产偏高，应增加投资资产 3、风险属性分析 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 30 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 45 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 8 总分 　 　 　 　 　 83 风险能力 风险态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 52 测评结果 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 承受能力 83 货币 0.00% 4.00% 2.00% 0.5 承受态度 52 债券 30.00% 6.00% 7.00% 0.2 最高报酬率 26.78% 股票 70