平安信托房地产业务风险管理.doc

平安信托房地产业务风险管理 第三章平安信托房地产业务风险管理现状及案例分析 第一节平安信托基本情况介绍 平安信托公司是在1996年创办的，其隶属于平安保险旗下的控股子公司。 在2002年，平安信托通过央行审批再次登记，成为国内首批得到重新登记的信 托公司之一。2010年，该公司成功更名为平安信托有限责任公司。2015年，平 安信托实施增资扩股方案，将注册资金扩充至120亿元，一跃变成我国注册资 金数额最高的信托公司。2016年重庆信托增加注册资本后，超越平安信托成为 注册资本最高的信托公司。平安信托能够为客户提供以下几类本外币信托服务 与产品：各类资产的信托业务；投资基金业务；公司并购、重组以及融资、理 财、咨询等中间业务等。 1、平安信托资产规模 截止2015年底，平安信托实现291.71亿元的资产总额，比2014同期上涨 了36.9%。其中，货币资金的增长数额最高，实现70.17亿的上涨幅度，能够售 出的金融资产上涨了31.11亿。并且其余资产缩减了24.31亿元。不仅如此，债 务自2014年底的16.38亿元上涨到63.97亿元，上涨幅度高达290.53%。到2015 年底，该公司实现227.74亿元的股东权益，上涨幅度是15.7%。当中包含120 亿的注册资金。同年7月其注册资金自69.88亿上涨至120亿元。图3-1反应了 2014-2015年平安信托经营的业绩。 信托业务是平安信托主要运营的业务，而房地产信托又属于该公司信托业 务的关键构成部分，其还可以具体细化为自营与信托两类资产的信托业务。其 中自营资产侧重对自有资产实施高效管控与利用，利用目前已有的投资、信贷、 自有资产再投资等方式，主动高效的与银行、公司、证券机构以及非金融组织 展开合作，利用不同的投资方式让自营资产实现更高的增值。信托资产业务是 该公司主要运营的业务，也是其收益的关键来源，基本上涉及基建项目、地产、 证券以及其他等信托投资业务。 2、平安信托业务经营中的主要风险类型 （1）信用风险。信用风险表示债务方因为各种因素影响，无法或者没有意 愿还债，而让委托方或者公司蒙受经济亏损的风险。依据公司现状，其所承受 的信用风险基本上来源于存贷款以及投资业务。 平安信托公司结合我国有关法律规范确立了信用风险的管理机制，不断跟 踪监测相关交易方的资信管理、合约履行以及其他改变情况等，确立对应的策 略来处理。针对贷款或者投资过程中出现的信用风险，公司应当在事前对客户 的资信情况展开全方位的调研审核，同时检查项目中涉及的技术方式，经济情 况与市场行情；放贷或者投资之后，完成好实时监管，同时运用有效的弥补策 略；针对存款中涉及的信用风险，公司应当选择实力强、信誉高、业绩良好的 的大银行或者地方银行合作，按时查询存款状况。 （2）市场风险。其表示因为金融市场行情或者相关政策的改变，让平安信 托或者别的信托人员蒙受损失。其集中反映在股市、汇利率的改变。平安信托 公司应当由下面几点出发，完成好对市场风险的预防与管控：在公司运行不同 业务以前，应当对现在的经济情势展开全方位的研究，同时依据有关经济政策 慎重挑选项目，不可以盲目进入陌生或者风险难以控制的项目；在实施项目以 前，深入探究金融市场风险的产生原因，尽早完成好预防准备，同时有效改进 措施，让专门人员开展分散投资活动。 （3）操作风险。操作风险表示因为内部管理与操作程序不健全，或者外部 因素导致亏损的风险。平安信托公司持续健全内控机制，对不同部门、职位的 权责实施清晰的界定，实现岗位彼此独立、责任分开，同时可以有效完成中后 台对前台的监管，让不同业务的实际操作过程规范化，降低人为因素产生的影 响，避免操作风险，确保风控系统的高效规范化运作，为了避免出现相似风险 事件，应当在事后开展评估与反思。公司要按时对员工实施培训，运用问责制，15 对不依循操作要求与渎职人员实施惩处；公司应当经常对内部网络信息管理系 统实施更新与维护，增强信息管理部门的职责，提高技术系统的管理力度，确 保电脑系统的有效运转，化解隐藏的风险问题。 （4）其他风险。平安信托公司还承受来自下面几类风险：第一，政策风险， 公司应该依法运营，同时与行业协会以及银监会等监督管理部门维持密切联系， 实时掌握政策动向，同时安排公司人员学习有关文件，探究有关政策；第二， 法律风险，公司设立风控部，与其他部门相分开，配置法律专业人才，有效处 理公司不同法律方面的实务，确保公司的合法运营；第三，运营风险，公司根 据内部治理体系，对人员实施有效的培训，确保管理人员与不同部门员工的专 业性；第四，道德风险，公司可围绕诚信这一公司文化实施信用档案的构建工 作，确保委托方、获利方的利益，同时依据法律追究违背公司文化与侵害客户 利益的行为及其负责人。 第二节平安信托房地产业务风