卓信金控小微信贷管理.doc

卓信金控小微信贷管理 第2章卓信金控简介及信贷模式概述 2.1卓信金控概况 2013年，余额宝横空出世，因高收益?低门槛?便捷性等优势广受欢迎?截 至2013年9月30日，余额宝资产余额达到556.53亿元，余额宝的大热，带动 互联网金融进入飞速发展的阶段?P2P网络贷款?众筹融资蓬勃发展，苏宁?京 东等电商大佬进军互联网金融；移动?联通?电信三大通信运营商获得第三方支 付运营牌照，腾讯?新浪?百度等互联网巨头也不甘示弱，加入了互联网金融队 伍?互联网金融的发展如火如荼，让小微金融成为学术界和金融界关注的焦点? 目前，我国小微企业的平均寿命只有三年大大低于全国18年的企业平均寿命?由 于企业的规模小，企业的存量资产过低，可用于抵押的资产更是少之又少?大部 分小微企业从事的行业为市场竞争非常为激烈的行业，由于无法保证对市场的长 期占有，企业长期性收益相对较低，而融资成本由于其风险性的影响又相对较高， 使得企业的潜在价值无法得到真正的体现?对于处于起步期或上升期的小微企业 来说，企业的融资难?融资贵的问题非常突出，甚至直接影响到企业的存亡?因 此如何突破小微企业融资瓶颈问题一直是社会经济良性发展的重要课题?与传统 融资方式相比，基于民间资本的小微企业网络融资新模式在解决信息不对称?风 险检测以及借贷效率等方面具有明显优势，有利于缓解小微企业贷款困难与民间 资本投资渠道匮乏的双重问题? 卓信金控集团是一家成立于2011年，立足于辽宁的综合型金融服务企业，经 营区域覆盖东北三省，目前旗下拥有九家公司?三大运营中心，员工六百余人， 为社会各界和小微企业提供集财富管理?信用风险评估与控制?信用数据整合与 分析?小额信贷行业投资?小微借款咨询与交易促成等全方位?个性化的小微金 融服务 ?2015年，卓信金控集团获批辽宁省首块小微金融牌照?卓信金控具备 小微金融行业所必须具有的合法资质ξ基金投融资管理?小额贷款?借贷中介? 理财产品代理销售?互联网金融等ο，以资金雄厚?人才密集?专业性强著称于 同行业?卓信创新的债权匹配模式?投资理财标准化流程?客户关系管理系统? 债权风险控制机制?家族资产管理模式?互联网金融平台等经营理念均为辽沈地 区行业标准?因为专业?所以安全?，卓信金控始终以保障资金安全作为企业 核心竞争力，多年来赢得了众多客户的信赖，也因此成为东北小微金融服务行业 的领跑人? 2.2卓信金控的服务宗旨 卓信金控至成立之初，始终坚持立足东北，着眼全国的总体经营思路，以根 植沈阳?辐射东北?走向全国作为总体战略经营目标，秉承立足地方?服务市 民的经营理念，发挥本土本乡的地缘人缘优势，建立了市民贴身服务型金融机 构的总体服务构想，不断开拓进取?积极打造符合市民需求的创新类金融产品? 金融服务，全面推进金融服务进社区的基本建设思路，力争用更完善的专业化服 务，让客户满意?如今，卓信金控已经成为辽宁省代服务功能最为齐全的民间金 融机构之一，亲民?便民?利民?惠民的服务特色已日渐深入人心，逐步成为 客户满意?客户放心的金融机构? 小微企业是地方财政的支柱，小微企业的好坏直接关系到地方总体经济发展 趋势?自从国家加大力度实施振兴东北老工业基地战略?特别是在一系列鼓励小 微企业的信贷政策出台以来，卓信金控本着服务地方?服务中小?服务市民的 服务思想，不断探索如何满足小微企业的资金需求，以解决小微企业融资难?融 资贵为己任，先后投放信贷资金近百亿元，用以满足小微企业的资金需要? 据公司数据调查显示，2011?2012?2013?2014?2015年及2016上半年卓信 金控小微企业贷款余额分别为15.41亿元?20.23亿元?26.59亿元?37亿元?50.00 亿元和27.00亿元，比上年均有显著增长?见表1?2015年6月，卓信金控公司 治理结构进行了大的调整，引入了战略大股东，并先后在全国设立二十多个分支 机构，资本实力大大增强，标志着卓信金控已经成为东北最大的民间金融机构 表1 2011-2016年ξ上半年ο卓信金控小微企业信贷业务情况 2.3卓信金控信贷模式 卓信金控在信贷模式创新上总要可以归纳为两个发展阶段?第一阶段为卓信 金控刚刚成立不久，主要信贷模式是以规范整合内部信贷制度?信贷产品以及信 贷流程为主要标志?基本思路是根据贷款用途开发信贷产品?主要产品有以下八 项：流动资金贷款，固定资产贷款，个人经营性贷款?融资贸易贷款，银行承兑 汇票承兑?贴现?个人经营性贷款?保函及各种产品组合贷款，信贷模式比较单 一? 随着经济快速发展，小微企业不断壮大，对金融需求呈现多样化特点?过去 比较传统的信贷模式不适应企业需求?为推进小微企业稳健发展，深入实现以客 户为中心，积极抢占市场份额，夯实小微企业客户基础，提高综合收益.?2013年 卓信金控进行