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中国民生银行长春分行服务营销策略
中国民生银行长春分行服务营销策略
第2章中国民生银行长春分行服务营销现状及问题
2.1民生银行长春分行的诞生与成长
中国民生银行成立于1996年,当时的中国的民营企业刚刚发展起来,规模
小数量多,力量也很薄弱,对资金需求量大。此时,亟需成立一家民营企业自
己的银行,保证资金的供应,经过全国工商联的推动,新希望集团、泛海集团
等股东的支持,中国民生银行应运而生。
中国民生银行长春分行于2009年在吉林省长春市成立,是中国民生银行在
全国设立的第33家一级分行。截至2016年12月末,长春分行共有营业网点22
家,其中二级分行2家(吉林、延边);村镇银行1家(梅河口);同城支行
长春12家、吉林2家、延边2家;县域支行3家(榆树、敦化、磐石);持牌
社区支行9家、小微支行1家;离行式自助8家。2016年,在总行37家一级分
行大零售考核中,分行零售风险管理排名第16位,渠道效益排名第20位,零
售业务净收入排名27位,小微有效客户、手机银行客户超额完成总行计划。客
户服务督导有序,21家综合网点全部实现总行基础服务检测B级以上,系统内
排名始终位列前10名。12个分支机构获评中国银行业文明规范服务百佳、千佳、
星级网点,获评数量占比及规格在系统内名列前茅。
八年来,中国民生银行长春分行资产负债规模稳步增加,公司条线业务能
力快速提升,重大项目推动效果显著,对公贷款余额跨越百亿大关。同业业务
发展迅猛,业务触角不断延伸,业务领域创新突破,全年实现净收入1.4亿元。
零售条线面临负债结构调整压力,确保了金融资产成正态攀升,小微抵押占比
系统内名列前茅,按揭业务强势发展,余额达到了30个亿。对公、小微两个清
收团队在极其困难的境况下,经过与各方力量的配合,超额完成清收任务,不
良率、逾期率均基本控制在总行限定范围内。
面对客户的金融需求升级,面对自身转型发展的内在动力,面对国家普惠9
金融的战略要求,民生银行长春分行从2012年开始,就将服务管理作为全行的
重点工作持续推进。经过全行上下几年来的共同努力,中国民生银行长春分行
在服务品质提升方面取得了突出的业绩,社会形象日益提升。
2.2民生银行长春分行营销现状的特点分析
长春分行成立八年来,始终立志做小微企业的银行,民营企业的银行和高
端客户的银行,始终坚定不移地践行“小微金融”战略,但由于历史包袱较为沉重,
业务发展基础不牢,目前的营销现状有以下特点:
(1)公司客户基础薄弱,客户规模小,客户结构有待改善。这种现状的产
生主要因为没有把握到营销的重点,在开发客户时没有侧重点,并且没有培养
很多忠诚客户。很多小微企业选择民生银行不是因为产品有吸引力,二是看重
免费,然而其他股份制商业银行基本也都是免费的,这方面的优势不很明显。
这和营销不到位有关,营销人员并没有侧重长春分行特色产品向客户推介,客
户对特色产品不了解,自然也不会被吸引。
(2)营销人才储备不足。人才“造血”功能不强,一些关键岗位和中层管理
人员“断层”,尤其是支行长、支行副行长、优秀的客户经理资源严重不足。没有
足够的营销人员,产品推荐范围就被牵制,无法打开更多市场。
(3)近年来,长春分行鼓励前台运营人员对每一位前来办理业务的客户进
行产品营销,收效明显。柜员每天早会、夕会学习新产品,并定期进行考试,
迅速掌握新产品的知识,在给客户办理业务时,可以根据客户分类精准营销。
2016年,个人金融存款较年初上升8.5亿元,金融资产呈正态攀升。
(4)始终秉持“做民营和小微企业的银行”的战略定位,把小微金融作为中
国民生银行长春分行做大做强分支机构、提升市场空间的主要抓手,作为优化
客户结构、业务结构,确保可持续发展的重要推手,以缓解小微企业“融资难、
融资贵”为切入点,举全行之力发展小微金融。
(5)坚持以制度建设为基础的风控先行和流程优化。根据监管机构和总行
有关规范,结合区域实际,制订管理制度、风险政策等相关文件,坚持“全流程10
风险管理”,为小微业务发展奠定坚实的制度基础。持续分析客户实际需求,优
化传统流程的每一个环节,通过减少不必要环节来提升服务效率。
(6)坚持打造专业化小微金融服务团队。以灵活多样的激励措施、量化的
考核指标、专业明晰的培训、严格的上岗资格管理,打造出一支开拓进取、能
征善战的专业化小微金融服务团队,人员编制约占全行的1/3。
(7)持续的产品创新。经过多年的发展,长春分行金融产品种类不断丰富,
产品内涵持续深化,陆续推出二十年期小微抵押贷款、商贷通、小微电子账户、
云账户、二维码收银台、微多盈、如意宝、专属理财产品等,极大丰富了产品
线,满足小微客户的个性化融资需求。
(8)零售负债业务发展较好。分行重视公私联动开发客户,包括:公对私
代发、私对私代发、泛代发业务、他行优质受薪等手段。客户的
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