建设银行乌海分行对公信贷问题.doc

建设银行乌海分行对公信贷问题 第三章建设银行乌海分行对公信贷管理现状及问题分析 3.2建设银行乌海分行对公信贷管理现状分析 3.2.1股改前建设银行乌海分行对公信贷管理沿革 1976年，中国人民建设银行乌海支行成立，主要承担了集中办理国家基本建设预算 拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业 务结算业务的职责，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算 内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 1985年起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，在承继原有职能的同时， 不断拓展银行职能，乌海市建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、 工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向 社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。 而这时国家预算内投资安排的建设项目，全部实行“拨改贷”。 1994年，按照国家投融资体制改革的要求，乌海市建设银行将财政职能和政策性基 本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银 行转轨的重要一步。 2000年，乌海市建设银行实行审贷分离，经营与监督分离，明晰相关责任，控制信 贷风险，初步建立了贷款审批和经营相互制约的运行机制。为明确信贷业务各部门职责， 理顺工作关系，提高工作效率，对各信贷部门职责进行修改、分工：信贷委办公室是市 分行信贷管理委员会的专职办事机构，主要职责为对信贷策略的适时性、信贷授权的合 理性、信贷业务经办操作规程的合理严密性负责；对提高信贷业务审批质量，减少审批 决策失误和提高审批工作效率负责；对督办和落实市分行信贷委决定的事项负责。信贷 风险管理部是对全行各项信贷资产风险进行监控的主管部门，主要职责为对全行信贷资 产的行业风险、地区风险、系统风险的判断准确性和预警及时性负责，并分析风险原因； 对正确划定高风险贷款范围，准确判断风险程度负责；对完善信贷责任，监督落实信贷 责任负责；对准确判断和评价全行信贷资产质量负责，并提出防范和化解风险对策、建 议、措施。信贷经营部是全行自营性信贷业务的经营和主管部门，主要职责为对提高全 行的信贷市场份额和客户开发负责；对提高全行贷款质量与信贷资产质量负责；对全行 信贷人员严格遵守信贷业务规章制度负责；对全行及时、准确、完整收集行业、地区、 客户市场、同业的经济金融信息负责；对全行企业存款增长负责。资产保全部是强化全 行债权管理，依法维护全行信贷资产安全的工作部门，其职责为对全行不良贷款的盘活、 化解、保全负责；对保全全行现有不良资产负责；对呆滞、呆帐、损失资产的核销负责； 对完善资产保全工作的操作规程、管理办法的科学性合理性负责；对已回收偿债物管理 变现负责；对保留追索权的已核销呆坏帐贷款追偿回收负责。按照新的信贷管理机制， 对贷款进行动态管理，定时按照信贷五级分类的标准进行鉴定，适时采取措施防范，同 时积极参与企业转制工作，认真做好资产剥离，2000年全行共剥离不良资产16972万元。 3.2.2股改后建设银行乌海分行信贷管理变化 2004年9月，建行进行股份制改革，2005年10月，建行成功在香港联交所市场 上市，成为国有商业银行中首家上市的银行。 2009年建设银行乌海分行试行对公业职能整合优化，将信贷经营管理部门职责进一 步细化，设批发业务管理部、大客户经营中心、小企业经营中心。 图3_1:乌海分行对公信贷部门组织结构图 的集中管理与经营支持保障职能。部门内设产品管理岗、信贷管理岗、档案管理岗。产 品管理岗负责进行产品的市场研究、需求分析、研发创新、销售推广、产品售后支持以 及相关的组织协调；参与产品销售计划编制，制定产品推广方案并组织实施；新产品推 广；为经营中心提供产品咨询服务和营销支持；相关产品操作系统管理；提供产品培训 支持。信贷管理岗负责信贷业务申报审批前参与确定授信方案；共同负责贷前条件落实； 负责授信方案的执行；负责贷款发放与支付审核等工作；负责客户信贷业务贷后管理、 客户退出等相关工作；负责业务档案整理；配合进行不良信贷资产的催收、处置和盘活。 档案管理岗对全行对公业务档案集中管理，全行所有未结清对公业务的档案全部集中统 一管理，确保档案资料的完整与规范。 大中客户经营中心负责所有大中型企业、机构类对公授信客户及部分无授信客户的 经营管理与维护服务工作，是所经营客户牵头营销、管理的经营主体、责任主体。负责 所管客户关系的建立、维护和发展；负责组建客户营销、服务团队，为客户提供综合化 的金融服务；负责营销谈判和服务方案的制定；负责授信材料的编制和申报；负责授信 客户的风险控制和资产质量；负责分客户制定营销计划和产品销售计划；对所管客户的 资产、负债、中间业务