秦皇岛ccb动产质押业务风险控制.doc

秦皇岛CCB动产质押业务风险控制 第3章秦皇岛CCB动产质押风险控制现状及问题 中国CCB秦皇岛分行成立于1985年，目前共有14个综合型城区支行，23 个网点型支行，员工人数约1100人。作为秦皇岛市四大国有商业银行之一，秦皇岛 CCB一直占据较大的市场份额，存款规模和贷款规模仅次于工商银行，依托秦皇岛 市城市基础设施、港口、煤炭、钢铁、设备制造、房地产、旅游等特色行业，该行 的业务发展取得了突破性的进展。2013年，该行累计发放贷款180亿元，其中小企 业贷款33亿元，为秦皇岛市的基本经济建设和企业发展提供了强有力的信贷支持。 秦皇岛地区中小企业众多，大部分银行对中小企业贷款额度有限且条件苛刻，大多 都要求具备一定的抵质押物，而中小企业资金缺乏，资产实力薄弱，难以拥有房产、 土地等不动产作为抵押物，所以普遍面临资金短缺、融资难等问题。 目前，具备较强流动性的存货作为一项重要的风险缓释措施正在被很多国内外 大中型城市的银行和企业采用，动产质押融资随着供应链金融的发展也得到了广泛 的应用。动产抵质押融资以债务人（或第三人）能够移动而不损害其经济用途和经 济价值的动产作为债权担保，手续简便快捷，深受客户欢迎：一方面利于企业将大 量存货等流动资产转化为现金流，减少资金占用压力；另一方面，在原材料价格上 涨期，通过大量进货能有效降低企业采购成本。动产抵质押已成为国际社会最主要 融资担保方式之一，在秦皇岛CCB信贷实践工作中也被广泛应用。 3.1秦皇岛CCB动产质押业务发展现状 依托秦皇岛港北煤南运和世界最大的煤炭中转码头的优势，秦皇岛市煤炭 贸易企业形成了产业集群化的特点，煤炭贸易量多年来位居全国第一，针对煤炭贸 易企业库存占用经营资金较多和库存流动性差的问题，2010年中CCB秦皇岛分 行在秦皇岛市率先推出了以煤炭质押为主的动产质押融资业务，大大缓解了煤炭贸 易企业经营周转资金紧缺的问题，同时盘活了库存。把握秦皇岛CCB动产质押融资 的发展状况，对更好的研究这项业务的风险控制起着非常重要的作用。 3.1.1业务发展迅速 近年来，秦皇岛分行公司类贷款业务快速发展，尤其是2011年以来，秦皇岛CCB动产质押业务进入快速发展时期，发展速度及规模好于其他产品。2012年12月末 公司类贷款余额（含贴现）168亿元，其中小企业贷款余额10.86亿元，动产质押贷 款余额2.7亿元，受金融危机和国内宏观经济调控影响，截至2013年12月末，秦皇 岛CCB公司类贷款余额（含贴现）166亿元，比年初减少2亿元，增幅-1.19%，其中 小企业贷款余额12.25亿元，比上年增加12.8%，动产质押贷款余额4亿元，比上年 增加48.1%，2011年到2013年间，动产质押余额从0.5亿元增长至4亿元（如图3-1 所示），成为余额占比仅次于国内保理、商业流动资金贷款、建安流动资金贷款等 信贷产品的重要信贷业务，成为秦皇岛CCB中小企业融资的主要信贷产品之一。 注：大中型企业评级符号为AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB等；小企业评 级符号为aaa、aa+、aa、aa-、a+、a、a-、bb等；--表示未评级客户。 目前，共有十家企业在该行办理动产质押融资业务，其中大中型企业四户，贷 款总额32000万元，占动产质押融资总额的80%，小企业6户，贷款金额8000万元， 占动产质押融资总额的20%，从质押物品中来看，9家煤炭及制品批发客户都是采用 煤炭质押，金属制品批发业行业客户采用铁精粉作为质押物。（如表3-1所示）。 3.1.2引入秦皇岛港作为监管公司 监管公司在动产质押业务中扮演着十分重要的角色，是整个融资链条中连接银 行与企业的纽带。除了CCB总行准入名单内的中国外运股份有限公司、中国远 洋物流有限公司、中国物资储运总公司及其下属分公司三大国字号监管公司外， 秦皇岛CCB创新性地引入秦皇岛港股份有限公司作为监管公司。2012年3月，河北 省CCB对秦皇岛港股份有限公司动产质押授信业务监管人资格进行了审查，同意秦 皇岛港股份有限公司为该行动产质押授信业务监管人，秦皇岛CCB正式与秦皇岛港 股份有限公司授权的子公司秦皇岛海运煤炭交易市场展开合作，开展动产质押业务。 截至2013年9月末，6户小企业客户动产质押业务全部采用秦皇岛海运煤炭交易市 场作为监管公司。 秦皇岛CCB引入秦皇岛港股份有限公司作为监管公司，主要出于以下几个方面 的考虑： （1）秦皇岛港系我国北煤南运大通道的主枢纽港，担负着我国南方各用电 大省的煤炭供应，占全国沿海港口煤炭货运量50%以上。秦皇岛市区位优越，交通 便捷，五条国铁干线于此交汇，两条高速贯通全境。随着秦皇岛港煤码头三期工程 的建成（该项目属于大同至秦皇岛运煤专用铁路的配套工程），秦皇岛港已成为世 界最