日照银行票据业务风险管理.doc

日照银行票据业务风险管理 第2章日照银行票据业务风险管理现状及管理问题 2.1日照银行简介 日照银行的前身是日照市商业银行，成立于2000年12月28日，是一家由 国有资产、企业、自然人共同出资建立的具有法人资格的股份制城市商业银行。 2009年，日照城市商业银行获得中国银行业监管委员会批准正式更名为日照银 行（日照银行股份有限公司）。 2.1.1日照银行发展历程 日照银行在2004年实现本外币一体化经营，2006年与南京银行签署战略合 作协议，引入南京银行成为公司股东并对日照银行业务开展长期的业务指导。 日照银行现辖济南、青岛、潍坊、枣庄等6家异地分行、1家营业部、1家中心 支行、44处支行、19个部门，从业人员上千名。日照银行是全国银行间同业拆 借中心、中国外汇交易中心、全国债券交易市场、中国国债协会、全国城市商 业银行资金清算中心、中国现代化支付系统、中国银联、环球银行间金融电讯 协会的成员。多年位居日照市银行业第一位，在山东省城市商业银行排名中， 资产规模总量位居前四位。连续多年被《银行家》杂志评为我国城市商业银行 综合竞争力前5位，连续多年在山东省财政厅对地方银行的绩效考核中位居山 东城市商业银行第一位。先后获得全国职工职业道德建设先进单位、中国金融 业年度创新奖，省级文明单位、服务业先进单位、小企业金融服务先进单位、 富民兴鲁劳动奖状，市级先进基层党组织、“五一”劳动奖状、纳税先进企业、 企业文化建设十佳企业等40余项荣誉称号。 2.1.2日照银行经营概况 （1）日照银行经营总体概况。近些年来，日照银行资产规模不断增长，各 类资产规模超过700亿元，存款规模超过500亿元大关，在日照市银行业市场 存款占有率约为25%左右。截至2015年末，日照银行全行资产总额911亿元，8 比年初增加184亿元；存款余额668亿元，比年初增加105亿元，超计划18亿 元；贷款余额441亿元，比年初增加74亿元；经营利润21.05亿元，同比基本 持平，全年计提各项资产减值准备11.4亿元，同比多提4.27亿元，由于加大 拨备计提力度化解不良，账面利润同比减少4.85亿元，实现9.65亿元。主要 监管指标保持达标。在日照市辖内，日照银行存款市场份额持续提升，连创历 史新高，年末达到26.1%，比年初提高2.91个百分点；新增授信在同业中最多； 缴纳入库各项税收7.18亿元，同比增加0.2亿元，保持在日照市前3位。在山 东银监局辖内的13家城市商业银行里，资产规模位居第4位，与去年持平；存 款、贷款总量均排在3位，分别比年初上升1个和3个位次；盈利情况较好， 净利润、资产利润率、资本利润率分别排在第3、4、5位。在中国银行行业协 会首届商业银行稳健发展能力评价中，日照银行获得公司治理能力、收益可持 续能力两项第一。在2014年度英国《银行家》世界银行1000强排名中位列594 位，比上年提高43个位次。 （2）日照银行金融市场与资产管理业务概况。2015年末，日照银行各类金 融资产达到340亿元，比年初增加130亿元，货币市场累计交易量2.1万亿元， 同比增加1.5万亿元，实现货币市场净收入14.2亿元，同比增加2.8亿元，首 次进入银行间本币市场交易200强，为申请尝试做市商、衍生品交易和债券承 销资格等新业务打下了基础。全行发行理财产品404支，销售量148亿元，实 现收入0.3亿元，同比增加0.2亿元，存量理财余额37亿元，比年初增加14 亿元，在国内领先的金融理财市场服务平台发布的个季度银行理财能力综合排 行版中，日照银行位居全省城商行前3位。 2.2日照银行票据业务风险管理现状 日照银行金融市场部负责日照银行的货币市场、理财产品设计、票据市场 等业务，是日照银行经营的核心部门之一。2014年，全行实现货币市场收入11.94 亿元，较去年同期增长3.86亿元，金融市场部实现利润7.72亿元，较同期增 加2.09亿元，完成票据贴现余额23.28亿元。日照银行票据业务的经营管理较为严格的执行了《票据法》等国家颁布的一系列票据法律规范。 2.2.1日照银行票据贴现业务框架 日照银行票据贴现业务由总行四个部门及各分支机构分工管理：总行计划 财务部负责贴现规模的匡算和控制，总行信贷管理部负责单一客户比例控制， 总行金融市场部负责贴现业务的具体管理和办理，总行营运管理部清算中心负 责贴现业务的账务处理，各分支行在总行的授权范围内负责票据业务的拓展、 受理和办理（见下图2.1：日照银行承兑汇票贴现业务的职责分工、图2.2：商 业承兑汇票贴现业务的职责分工、图2.3：日照银行票据贴现业务的流程）。 2.2.2日照银行票据管理制度建设情况 日照银行票据业务归属日照银行金融市场部管理运作，日照银行引入南京 银行为战略投资者，通过向南京银行学习，日照