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移动商务 讲座 秦成德主讲 西安邮电学院 教授 中国电子金融产业联盟副秘书长 北京信息产业协会专家委员会 成员 中国信息经济学会电子商务专业委员会 副主任 中国电子商务协会移动商务专家咨询委员会秘书长 四、移动支付服务 从国内外移动支付业务的发展现状入手，分别从支付方式、主要业务形式、移动支付服务模式等角度，以电子银行开展的业务为重点，介绍了移动运营商运营模式、银行运营模式、第三方支付运营模式和银行与运营商合作运营模式四种移动支付的运营模式， 阐述了短信、移动网银、移动POS和电子钱包四种移动支付的业务处理模式，并着重分析了NTTDoCoMo移动支付业务模式的发展历程。 探讨了影响移动支付发展的主要因素，展望了移动支付业务的发展趋势。 4.1国内外移动支付业务发展现状 移动支付，就是用户使用手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动电子终端和设备，通过手机短信息、IVR（互动式语音应答,）、手机上网业务(WAP）等多种方式，对所消费的商品或服务进行账务支付、银行转帐等的商务交易活动。 移动支付的过程是： 1、用户通过拨打电话、发送短信或者使用移动WAP功能接入移动支付系统， 2、移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP（移动应用服务提供商）， 由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户， 3、在用户确认后,付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单,或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统来完成。 移动支付业务己经在很多国家开展，日韩主要在通过手机支付类似购买饮料等方面做得比较出色，而欧洲在停车缴费，POS（Point of sales）机捆绑方面要做多一些工作。 2007年，国内移动支付业务将进入产业规模快速增长的拐点； 2008年，移动支付用户数将达到1.39亿，占移动通信用户总数的24%，产业规模达到32.8亿元。 移动支付将成为未来支付的重要方式。 近年来，亚洲各国的移动支付业务得到了广泛发展，尤以日韩的移动支付应用日趋增长，成为全球移动支付的领先者。 （1）日本 日本是移动支付业务推广最好的国家之一 ,该国的3家移动运营商NTT DoCoMo、KDDI、软银分别于2004年7月、2005年7月、2005年11月推出了移动支付业务，他们均采用索尼公司开发的FeliCa技术（即NFC技术）。 NTT DoCoMo采用FeliCaIC技术的移动支付业务品牌为Osaifu－Keitai，该品牌下又分3类子业务： ① Osaifu－Keitai手机钱包业务 ② ID借记卡业务 ③ DCMX信用卡业务 KDDI于2006年4月宣布与东京三菱UFJ共同出资筹建首家以移动电话作为主渠道的金融机构Shinginko。所有的商务和支付业务都可以通过互联网接入，接近70％的用户通过手机支付对物品和拍卖品进行付费。 日本顶级信用卡公司JCB从2007年夏季开始推广一项崭新的无接触支付服务，同时宣布，由数家日本信用卡公司组成联盟共同制定的信用卡支付标准生效。 （2）韩国 2007年SKT联合Visa，KTF联合Master Card重新推出移动支付业务。该业务的应用程序将被存储在运营商为3G网络而发行的USIM卡上，并可与近场通讯技术（NFC）兼容。这些业务在2008年3G推广后将得到更广泛的应用。 在韩国，使用移动支付业务不仅可以在商场用手机进行结算，还可以在内置有红外线端口的ATM机上提取现金、在自动售货机上购买饮料。 （3）欧美 美国、法国、德国、瑞典、芬兰、奥地利、西班牙、英国等国家已经开始全面的手机支付应用。 2007年11月29日，英国的移动运营商、手机厂商、金融机构等联合推出现场支付服务，用户可用手机购买报纸、地铁票、公共汽车票等。 2007年底，法国6大银行和4大移动运营商联合宣布，与威士欧洲公司（VisaEurope）和万事达公司（Mastercard Worldwide）共同在法国推出用手机“无接触”付费试用活动，由斯特拉斯堡和卡昂两座城市的200多个商家首先推出现场支付服务。 美国支持Visa非接触式支付方式的销售点已超过两万家。 2007年11月13日，全球12家移动运营商在澳大利亚、法国、爱尔兰、韩国、马来西亚、挪威、菲律宾、新加坡、台湾地区、土耳其以及美国进行非接触式移动支付服务实验，为这项服务的商业化做准备。 （4）中国 在国内，中国移动和中国联通较早地开展了手机支付业务的试点。 中国移动、中国银联、联动优势科技有限公司已经联合各大银行共同推出的一项全新的移动电子支付通道服务——“手机钱包”。 4.2移动支付方式和特点 移动支付的方式： 根据银行业务形式，移动支付方