第8章移动支付.pptVIP

* PayBox无线支付具体支付流程 用户将手机号告诉提供商品的商户 商户将手机号和支付金额发送给PayBox PayBox系统自动拨打用户手机，并用语音提示用户进行支付确认 用户输入4位的PIN码以确认支付 PayBox通知Deutsch银行处理此支付，银行通过处理普通支付一样的系统处理此支付 PayBox通过短信或语音通知商户，进行支付确认 * PayBox优势 银行、移动运营商和第三方运营商都可采用PayBox方案。其特点 用户可将钱存入银行帐户或移动手机号上 用户随时随地可以取钱 用户可安全地在互联网和现实世界中进行交易支付 用户需重新安装新的移动手机卡 PayBox和Simpay有共同特点：通过短信或电话语音进行身份认证和支付确认。由于用户的支付过程较复杂，不适合时间要求较高的支付场所，如加油站、便利店等。 * 商家3 银行3 移动公司为主建设， 支付SP运营移动支付系统 移动BOSS 移动支付网关 支付方式 手机话费 手机银行 电子钱包 业务开展方式 SP运营 移动统一支持 管理方式 移动监管 风险可控 效果评价 业务专一 SP成本低 话费启动 统一银联连接 统一BOSS连接 统一客户服务 降低移动成本 移动支付SP 2 移动支付SP 1 银行2 银行1 商家2 商家1 8.3.2 移动支付的业务模式 根据支付结算账户和实现业务的方式和流程的不同，移动支付的业务模式分为以下5种： 1）手机话费模式。移动运营商使用手机话费账户进行小额支付的业务模式。这类模式主要适用于图铃下载、游戏等移动增值业务费用的缴纳。 2）虚拟卡模式。移动用户通过手机号码和银行卡业务密码进行缴费和消费的业务模式。这种模式要求移动用户将银行卡与手机号码事先绑定，在移动支付交易过程中，手机号码代替了定制关系对应的银行卡，即手机号码成为虚拟银行卡。在目前国内的移动支付市场上，中国银行和大多数的第三方移动支付服务提供商采用的都是这类业务模式。 8.3.2 移动支付的业务模式 3）手机银行模式。移动用户通过手机菜单完成关联账户的查询、转账、基金买卖等交易的业务模式。这种模式要求用户在银行网点开通手机银行业务或换STK卡，申请手机银行关联账户的支付密码。这种模式目前还不能进行用户消费类交易。 4）虚拟账户模式。移动用户使用网上虚拟账户进行支付的业务模式。这种模式要求用户预先将资金转账或充值到后台服务器的虚拟账户内，或者将该虚拟账户与银行卡账户关联，在支付时使用该账户进行消费。支付宝、Paypal等虚拟账户运营商正在从因特网支付向移动支付领域扩展。 8.3.2 移动支付的业务模式 5）物理卡的关联支付模式。移动用户通过关联银行卡账户或电子钱包账户进行现场支付和远程支付，或者远程二次发卡与账户充值的业务模式。这种模式是将银行卡账户、储值卡和电子钱包，经过特殊工艺加工或异型，贴在手机后盖上，或者改造手机后形成双卡手机或双模手机，以及带接触功能的双界面SIM卡等模式。 * 移动支付模式分析 移动支付模式 支付方式 (话费/银行账户) 业务开展方式 管理方式 效果评价 移动公司建设和运营 话费 手机银行 电子钱包 主要由移动公司负责运营 由移动公司管理，成本高，不专业 做为起步非常好，给SP带头 由许多SP建设独立的移动支付系统 话费 手机银行 电子钱包 由SP们负责建设和运行 由SP们独立负责，移动缺少监管 业务量不大，市场难启动，SP成本高，和银行连接麻烦 银行为主建设移动支付系统 直接银行账户 由银行负责推广 银行负责管理，移动支持不足 不同银行不通用，业务不专业，市场量小 银联为主建设移动支付网关系统 话费 直接银行账户 由SP们负责推广 银联负责管理，移动支持不足 银联没有能力支持业务，银行配合不力 移动为主建设移动支付网关系统 话费 手机银行 电子钱包 由SP们负责推广，移动支持 移动负责监管，银行配合 业务专一，移动支持，降低SP们成本，统一银联连接,话费支付带动一般支付 * 8.4移动支付面临的安全威胁 移动商务由于利用了很多新兴的技术和设备带来了新的安全问题，而这些安全问题能否有效解决就成为了移动商务发展的关键。与传统电子商务相比，移动电子商务由于刚刚起步，技术标准不统一，所面临的安全问题更加复杂。传统电子商务的安全问题一直困扰着电子商务的发展，对于移动电子商务这种更进一步的商务形式，消费者习惯性地抱以观望的态度。 移动支付因其业务本身的特性，面临的安全挑战主要体现在三个方面： 移动终端、病毒和黑客以及短信欺诈。 * 8.4.1移动终端的安全隐患 移动支付中的终端设备主要包括个人数字助理(PDA)、智能手机(Smart Phone)、便携计算机、GPS导航设备等，他们面临的安全威胁有以下几类。 1）加密和认证问题