消费者金融素养调查分析报告 人民银行.pdf

消 费 者 金 融 素 养 调 查 分 析 报 告 （2017） 中国人民银行金融消费权益保护局 二零一七年六月 摘 要 接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为 准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存 在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好 金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局 （以 下简称 “消保局”）于2013年和2015年针对消费者金融素养 情况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效 果。 在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年 1月11日下发《关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试 行）的通知》（银办发〔2016〕8号），正式建立了消费者金 融素养问卷调查制度。2017年开始在全国31个省级行政单位 （除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问卷 调查。2017年为第一次全面开展消费者金融素养问卷调查， 在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调 查，全国共18600个样本。 调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定 性分析我国消费者的金融素养情况。从消费者态度看，消费 者对金融消费者教育和金融知识进校园的态度较为积极，对 消费、储蓄和信用的态度趋于理性，但对风险责任的意识需 进一步加强。从消费者行为看，消费者对未来支出具有一定 的计划性，申请贷款、信用卡还款和使用自动取款机的行为 较为合理，对金融知识获取和金融纠纷投诉的渠道有一定的 了解，但消费者家庭支出的规划和执行有待提升，未能充分 2 利用和使用金融产品或服务的合同和对账单。从消费者金融 知识水平看，消费者金融知识整体水平有待提高，对各类金 融知识的掌握程度存在着较大的差异，消费者金融知识水平 在城乡间和区域间具有一定的不平衡特征。从消费者金融技 能看，消费者具有一定的假币识别和处理能力，选择金融产 品或服务的能力也较强，但使用银行卡和利用冠字号码查询 功能等方面的能力有待提高。从消费者对金融知识的需求情 况看，消费者对实现资产保值增值的相关金融知识最为关 注，股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、债券投资等 是大部分消费者认为最欠缺的金融知识，消费者也较为重视 金融纠纷解决。同时，城乡、区 、职业、收入、文化程度 上的差异导致消费者对金融知识的需求存在一定的差异。 另一方面，调查报告通过构建消费者金融素养指数得出 全国消费者金融素养得分，并利用多元线性回归定量研究影 响消费者金融素养的主要因素。分析结果显示，全国消费者 金融素养指数平均分为63.71，标准差为15.03，中位数为 65.74，消费者金融素养指数近似服从正态分布。教育、收入、 地域、年龄和职业五个因素与消费者金融素养得分显著相 关，性别对金融素养得分的影响有限。 通过本次调查，我们得出如下结论：消费者金融素养问 卷调查是一项应长期实施的基础性、制度性工作，要将金融 知识普及与金融态度、行为和技能提升并重，应重视低净值 人群，开展有针对性的金融知识普及工作，推进金融知识纳 入国民教育体系实现金融知识普及抓早抓小。 3 目 录 一、调查情况介绍6 二、调查结果定性分析8 （一）消费者态度分析 8 1.对金融消费者教育的态度8 2.对消费和储蓄的态度10 3.对信用的态度11 （二）消费者行为分析 12