中国银行湖北省分行对公授信抵(质)押准入指引(2010年版).doc

中国银行湖北省分行 对公授信抵（质）押准入指引 （2010年版） 第一章 总则 第一条 为从源头控制授信风险，规范我行对公授信业务抵（质）押准入管理工作，最大限度保障我行授信资产安全，根据国家有关法律、法规及中国银行抵（质）押准入管理工作的有关规定，结合我行的实际情况，制定本指引。 第二条 本指引所称抵押物、质押物系指根据《中华人民共和国担保法》、《物权法》及其它相关法律规定，债务人或第三人为保障我行的债权实现而抵押或质押给我行的财产或权利。 第三条 我行抵（质）押品选取的基本原则是能够通过公开的市场快速变现处置，缓释和弥补我行授信风险和损失。抵（质）押品应该具有可控性和价值充足性。 抵（质）押准入条件 第一节 抵（质）押人准入条件 第四条 抵（质）押人必须具备以下要件。 （一）自然人为抵（质）押人的，应当具有完全民事行为能力，限制民事行为能力人或无民事行为能力的抵（质）押人必须获得其监护人或法定代理人的同意； （二）非自然人为抵押人的，须具备法人资格。但现行法律规定存在的三种例外情形： 1、无法人资格的企业分支机构在法人授权范围内可以作为抵（质）押人； 2、国家机关不得作为抵押人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外； 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体为抵押人时，不得将其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施作为抵（质）押物。 （三）一般情况下，抵（质）押人必须对抵（质）押物具有所有权或依法处分权。但在下列情况下抵押关系亦可成立： 1、依法可以进行流转的集体性质土地。 2、抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权，经发包方同意亦可用以设定抵押； 3、抵押人将依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物办理抵押物登记后可以设定抵押； 4、抵押人以尚未办理权属证书的财产进行抵押的，发生诉讼后，在第一审法庭辩论终结前，能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效； 5、以共有财产设定抵押，必须经共同共有人的同意。 第二节 抵押物准入条件 第五条 根据法律规定，以下财产可以设定抵押：　　（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产； （五）依法可以进行流转的集体性质土地。 （六）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （七）依法可以抵押的其他财产，包括但不限于： 1、抵押人将依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物办理抵押物登记后可以设定抵押； 2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的。 第六条 我行抵押范围及原则 1．1、土地使用权 A类：城市地带土地使用权； B类：非城市地带土地使用权。耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，除依法可以进行流转的外，均不可抵押；乡（镇）、村企业的土地使用权也不得单独抵押。 要求： 符合法律规定可用于抵押的土地使用权方可接受,并应注意土地使用权的取得方式： （1）以土地使用权抵押的，该土地上的建筑物、其他定着物应一并抵押，并取得他项权证。 （2）以划拨土地使用权抵押时，需符合国家有关划拨土地使用权规定。经市、县人民政府土地管理部门和房产管理部门批准，其划拨土地使用权和地上建筑物、其他附着物所有权可以转让、出租、抵押，但在以划拨方式取得的土地使用权连同地上建筑物设定抵押时，应当从约定价值中扣减相当于应缴纳的土地使用权出让金款额的价值。 2.1、不动产－住宅楼宇 （1）经济适用住房：楼龄不超过十年，贷款期限与楼龄合计不超过十五年，位于大中城市较好地段，具较高质量及升值潜力的，可上浮按普通商品住房标准掌握； （2）普通商品住房：楼龄不超过十五年，贷款期限与楼龄合计不超过二十年； （3）高档商品住宅：一般指2001年后建成，购买单价武汉市每平方米超过8000元，省内其他地区每平方米超过5000元的住宅。楼龄不超过二十年，贷款期限与楼龄之和不超过二十五年，大中城市可适当放宽至三十年。 2.2、不动产－商业楼宇 （1）甲级写字楼：楼龄不超过二十年；贷款期限与楼龄合计不超过二十五年。位于经济发达的大中型城市且极具升/保值潜力的中心商贸、金融区，甲级优质写字楼楼龄可放宽至不超过二十五年，贷款期限与楼龄合计不超过三十年。 （2）乙级写字楼：楼龄不超过十五年。贷款期限与楼龄合计不超过二十年。 2.3、不动产－商场或商铺 商场或商铺，楼龄不超过二十年。贷款期限与