信用担保实施细则.doc

第一章 总 则 第一条 为解决中小企业融资担保问题，支持中小企业改革和发展，同时为了规范本公司信用担保业务的正常运作，确保担保资金安全有效的运行，提高信用担保业务的质量和效率，保障债权人债权的安全实现，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民法通则》等有关法律、法规和《甘肃省中小企业信用担保管理办法》，结合本公司的实际情况，特制定本实施细则。 本公司提供的各种担保，要求企业必须提供反担保。本公司有权对提出担保申请的企业的履约能力、抵押物、质押物的权属和价值，以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查。 本实施细则所称信用担保系指本公司以担保资金向债权人提供的一般保证，即当债务人不能履行债务时，才由本公司承担保证责任，本公司对债权人享有先诉抗辩权。 本公司提供的担保业务严格执行《合同法》及《担保法》的规定，并约定担保合同从属于主合同，如果主合同无效，则担保合同亦无效。 本公司办理信用担保遵循平等公正、公平、自愿、诚实信用的原则。 本公司不提供任何形式的外汇担保。 本公司是为了解决中小企业融资担保问题，支持中小企业的改革和发展而成立的，为了保证融资的合法性及担保资金的安全运行，本公司不为企业向金融机构以外的任何组织、企业和个人提供担保。 单笔担保业务担保金额暂定为 万元以内。 担保对象：符合国家产业政策、产品适销对路、产品技术含量高、有发展前景、产品有利于增加就业机会、能打动地方经济的发展的各类所有制中小企业。 申请信用担保的中小企业必须具备以下条件： 一、在甘肃省内工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格。 二、企业经营者重合同、守信用，有良好的职业道德。 三、产品符合国家产业政策和环境保护标准。 四、企业资产负债比较合理，资产负债率不得超过70%，有形净资产占净资产额的80%以上；还本付息能力和偿债能力较强。 五、依法经营连续三年以上，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷。 六、在协作银行开立基本账户和扣缴税费的专用账户，公司、协作银行、工商、税务和企业对担保贷款实行封闭管理，切实保证对企业扣缴税费及日常开支的有效控制。 七、本公司认为必须具备的其他条件。 担保种类：短期流动资金贷款、中长期流动资金贷款、票据贴现贷款、科技开发贷款、技术改造贷款、出口创汇贷款、固定资产贷款、创业贷款等贷款担保。 本公司只对贷款本金提供担保，且不提供全额担保。具体担保比例应依据被担保债务的金额、被担保企业的资信等级、担保种类以及担保期限长短等因素等确定。 本着务实、稳健、发展的原则，本公司只提供上述的贷款担保，对于其他类型的担保业务，随着公司的日益发展，将逐步予以开展。 担保规模：为了保证公司的可持续稳健发展，本公司严格控制担保规模，暂定为资本金的5～10倍。 随着我国信用体系的建设，企业信用评级的逐步展开，我公司将适度放大担保规模，以便为中小企业更好的服务。 担保费标准：根据风险程度，担保期限等因素来确定，原则上不得低于同期银行贷款利率的50%。 本公司办理担保业务时，必须严格遵照以下程序： 一、担保申请：企业向银行申请贷款，协议银行要求担保的，经银行签署意见后，向本公司提出担保申请，同时出具本公司要求的相关文件资料。 二、担保审核：本公司受理担保申请后，本公司将对其进行信用信调查或资信评估，在对企业确定信用等级的基础上，或者其它本公司认可的基础上，对担保项目的情况进行核实和审查，确定担保金额。 三、担保审批：担保审核通过后，本公司严格按照审保分离的制度和权限审批担保项目。 四、签订合同：企业以协议银行签订借款合同的同时，本公司与协议银行签订担保合同，与企业签订反担保合同。 五、发放贷款：借款及担保合同签订后，协议银行正是给借款企业办理贷款审批发放手续，自此贷款合同生效，同时协议银行向本公司送交放款通知。 六、本公司在收到放款通知后，按照担保合同的约定对借款人正式履行保证责任。 本公司为企业提供贷款担保，当担保合同生效后，应严格监督贷款企业认真执行贷款合同和反担保合同，确保债权资金的安全回收和担保资金的安全运行。 企业与协议银行签订借款合同的同事时，本公司与企业签订反担保合同，本公司与协议银行签订担保合同。 担保合同的主要内容包括： 一、合同编号； 二、被担保贷款种类、金额； 三、贷款人履行债务的期限； 四、担保方式； 五、担保范围； 六、担保有效期； 七、合同各方的权利和义务； 八、违约责任； 九、代偿条件； 十、合同各方认为的需要约定的其他事项。 反担保合同的主要内容 一、合同编号； 二、担保金额、范围和方式； 三、借款合同与担保合同的关系； 四、担保合同与反担保合同的关系； 五、合同各方的权利和义务； 六、违约条款； 七、偿付方式； 八、反担保有效期； 九、担保费； 十、合同的生效和期限； 十一