我国中小企业.doc

解决中小企业融资难——商业银行的发展 一、我国中小企业生存现状 我国的中小企业是上世纪90年代国有企业改革实行抓大放小的产物。目前，我国的中小企业数量超过4000万户，在我国实体经济中，比例高达99%，创造了全国60%的GDP和70%的进出口贸易额，支撑着国民经济的半壁江山。国家经贸委中小企业司资料显示在20世纪90年代以来的中国经济快速增长中，中小企业创造的工业新增产值占全国的76%工业总产值占全国的60%实现利税，占全国的43.2%在2009年《UPS亚洲商业监察》发布会上，中国社科院中小企业研究中心主任陈乃醒表示，中国近40％的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，40％的企业目前正在生死线上徘徊，只有20％的企业没有受到此次金融危机的影响。商业银行在向中小企业提供贷款方而一直存在着种种限制。据统计，中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的8%左右小企业困难的原因是多方面的，既有中小企业内部的原因；也有社会经济环境、金融服务等外部环境因素的制约。具体有以下几方面：等新兴担保方式，既可以降低贷款风险，又可以使信用不满足贷款条件的企业获得需要的资金。银行在进行这些创新时，可能会增加管理上的成本，但从另一个角度来看，这样做既可以缓解中小企业贷款难的问题，又可以拓宽贷款市场，更重要的是，顺应宏观政策导向，为银行自身树立了良好的社会形象，有助于银行今后的发展。 2、积极营销。由于中小企业的管理者素质普遍不高，他们对银行贷款产品了解有限，也很少愿意去咨询，基于此，即便银行在业务上有所创新，开发了针对中小企业的专项贷款，也不容易被目标客户所知晓。因此，要想使产品被认可并发挥作用，需要银行积极营销，深入到中小企业中，将新的资讯讲解给小企业的管理者，并定时回访，及时进行反馈和整理，以适当调整产品内容，使其更有效的解决现实问题。此外，银行还应做好咨询服务工作，及时解答有关问题，改变以往被人们普遍认为的银行贷款难的观念。 3、风险投资。中小企业中，有一部分者如高新技术企业的具有良好发展前景的企业，但在企业创立前期，由于无形资产占有较大比重，几乎没有固定资产可以用来抵押，因此极难获得银行的贷款支持，单独依靠自有资金又难以做大做强。银行可将这类中小企业的贷款转变为对其的风险投资，虽然这样会增加银行承担的风险，但若加强贷前审查和贷后管理，积极控制风险，还是会给银行带来很大收益的。同时也可以解决高新技术企业缺乏可抵押实物资产的尴尬。 4、发展地方商业银行。地方性商业银行普遍对本地区的中小企业情况研究和了解较深，因此在开发产品时，会更加的因地制宜，在实际从事融资活动过程中，会更加专业化和了解客户的需求，提高中小企业的融资质量。发展地方性商业银行是完善融资体系的重要步骤，同时也会增加本地银行业之间竞争，有利于产品和服务的优化升级。 所谓“供应链融资”是指银行从整个供应链的角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。