电子商务模式下的网上支付.doc

摘要 随着计算机、网络、信息技术的发展和日益融合，Internet已进入我们社会生活的各个领域和各个环节，无论何时何地我们都可以通过Internet获取我们想要的信息。电子商务已成为贸易发展的必然趋向，随着电子商务环境的规范和完善，中国电子商务企业必然迅猛发展。使用网上支付的方式进行交易，大大降低了传统贸易的费用和开销，提高了工作效率和企业竞争优势。网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关注和改善。本文通过对新形势下的电子商务平台支付手段的研究，系统了解了网上支付的发展阶段、网上支付的安全协议、网上支付概念和特点，并熟练掌握各种网上支付工具的使用方法，全面认知网上支付。 关键词：随着网上支付手段使用人数的增加，网上支付系统所存在的新问题也暴露无遗，而且随着使用范围的推广和黑客等技术的发展，也对网上支付系统的关键技术提出了更高的要求。其中最重要最核心的关键技术新问题。电子商务的支付新问题是随着电子商务本身的快速发展而衍生的。单纯就它们的关系而言电子商务需要电子支付支付体系是开展电子商务的必备条件。《网上支付报告》数据显示，2001年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年该规模增长为75亿元年均复合增长率（CAGR）为102.7%。2010年全年的网上支付规模有望达到10104亿元，较2009年增长100.1%目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下，其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止20年月，支付宝用户超过亿。经济萧条的时代，所有的企业都必须勒紧腰带以渡过难关。为此，许多都会制定成本削减方案一般来说，软硬件的前置采购成本只是占成本计算公式中的一部分，事实上维护和运营费用在成本中所占比例通常要高于购置技术资产的费用。有调查资料显示，约65%的成本都用于支付支持系统持续运作所需的运维费用和人员费用。我国虽然初步建立了中国人民银行、证监会、保监会等金融监管组织体系、法律体系、指标体系和监测体系，但从实际运行的效果看，还存在着许多缺陷。随着金融业务向国际化、现代化方向发展，我国现行金融管理体制的不完善之处也日益明显地暴露出来：我国金融管理体制的主要问题之一就是金融监管比较薄弱，重审批、轻管理，监管的内容和方式比较陈旧，监管的标准不一，主管机关职责、权限不明确，造成金融市场秩序的某些混乱分业监管的格局不能适应金融市场发展的要求，出现许多管理上的空白2009年，使用过和正在使用网上银行的网民总计达到66.5%，约为2008年的两倍。但与此形成对比的是，28.4%的网民表示从没有听说过或关注过第三方机构为公众网站颁发的诚信标示。超过70%的网民信任或基本信任电子证书签名，其中有8%的网民对电子证书完全信赖，62.9%的网民部分信赖。不过，网民安全意识仍亟待提高，网民安全意识的不足和网民安全感的降低显然不利支付这类网上应用的深入推广。目前，具体到为电子商务服务的网上支付业务，法律上基本还是一个空白。另外，目前涉及网上支付的法律只有《电子签名法》（解决了类似传统结算业务中签章的问题），规章有人民银行发布的《网上银行业务管理办法》、银监会的《电子银行业务管理办法》和人民银行的《电子支付指引》，除此没有其他规范。如果从我们近期讨论的为电子商务服务的网上支付问题来看，法律制度上几乎一片空白。法律法规的缺失，导致政府机构对目前从事网上支付业务的这些机构和他们的业务要不要监管，要不要有一定的规则去规范缺乏统一标准。正是因为法律法规建设的滞后导致了网上支付存在的一系列问题。包括安全问题、金融监管问题、消费者权益保护问题等等根据中国互联网络信息中心（）和国家互联网应急中心（）两家机构发布《年中国网民网络信息安全状况调查系列报告》显示，去年我国％网民曾遭遇过网络安全事件，超过九成网民碰到过网络钓鱼网站。网络事件给％的网民带来了直接经济损失，包括网络游戏、即时通信等账号被盗造成的虚拟财产损失，网银密码、账号被盗造成的财产损失，以及因网络系统、操作系统瘫痪、数据、文件等丢失或损坏，对其找回或修复产生的费用等。《报告》显示，近万网民缺乏密码设置方面的保护意识。美国国会的《电子资金划拨法》（Electronic Fund Transfer Act）和美联储颁布的用于执行的规则适用于任何形式的资金转移。这个法案特别对提供支付服务的非银行机构进行了规定，为消费者提供了保护。）吕勇 施蓓别让第三方支付游离于监管体系之外[11] 张艳，《网上支付及其风险控制》 2008年 [12] 高彩霞，《第三方支付价值链及其引