理财规划师幻灯片.pptVIP

职业理财 规划人生理财规划师(ChFP)行业前景及资格认证 君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道 ——孔子 * 理财规划师发展历史 美国个人理财规划业历史 我国对理财规划需求的原因 理财行业国内发展 理财规划师就业前景 职业定位 行业前景 职业薪酬 理财规划师认证条件 职业介绍 工作内容 报名条件 其它相关内容 * 美国个人理财规划业历史 （一）萌芽期 (1929-1933) 部分保险销售代表提供简单的个人生活规划和综合资产运用的咨询服务 （二）扩张期 (20 世纪 50、 60年代) 社会稳定富裕, 老龄化问题严峻, 新兴金融创新工具层出不穷 （三）完善期 能否成为独立的行业?业务范围?从业人员专业素质考评?资格认证体系中脱颖而出 (CFP) * 国际化发展 1990年开始，认证业务扩展到了国际市场，澳大利亚作为第一个加入 1991年日本也开始加入 1995——1999年，短短五年，由于国际业务的开展，业务扩张了67％。 从CFP发展的不长历史来看，尽管时间短暂，但是增长迅速，本身就说明这一认证符合社会需求得到人们的认可。 * 我国对理财规划需求的原因 中国经济发生了巨大增长 （中国GDP过10万亿元，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。从1984年到2005年户均金融资产增长速度为25.5%。其中，居民金融资产的70%都是以储蓄存款的形式存在。） 金融市场变得越来越复杂 （众多的投资工具，中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣。） * 为子女或自己建立教育基金 对收入或资产进行合法的税收规避 建立应付突发性事件的应急基金以及建立退休基金计划 （经济体制改革，原来由国家统包的一系列社会福利制度，相应改革为由国家与个人共同负担，如住房、医疗、教育、养老等。） 需要更多德才兼备的金融理财师。 * 理财行业国内发展 2003年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布《理财规划师国家职业标准》； 2004年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立； 2005年，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。国家理财规划师正式展开培训工作； （平均通过率40％，培训通过率70％) 2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度。同时考试资格首次放宽到在校大学生。 2007年有近3万人参加认证考试。09年达10万。已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。 * 职业定位 ChFP 从业种类比率 银行 20% ；税务对策 5% ；保险 15% ；证券 19% ；金融策划（理财） 36%； 其它 7% 商业银行（银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门） 证券公司（经纪业务部、资产管理部 ） 基金公司 保险公司 独立执业 * 行业前景 中国理财业务每年的市场增长率达到18% ，2006年中国的个人理财市场增长到570亿美元。(麦肯锡) 中国理财规划师职业有70万人的缺口。 （注册会计师职业缺口为30万，金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力 ） 在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理。（美国为58%） 78％的人愿意接受专家顾问的理财意见，25％愿意委托理财，50％以上愿意支付顾问费。 （理财网站香港市场调查结果） * 职业薪酬 美国理财规划师的平均年收入是20万美元。 香港理财规划师去年最高收入达200多万港元 国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌 2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 （每年仅工作600小时） 美国《福布斯》杂志曾列本世纪十大收入最高的职业理财规划师排名第二 * 职业介绍 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质 * 工作内容 现金规划 必要的资产流动性 消费支出规划 合理的消费支出 教育规划 实现教育期望 风险管理与保险规划 完备的风险保障 税收筹划 合理的纳税安排 投资规划 积累财富 退休养老规划 安享晚年 财产分配与传承规划