理财规划师基础知识幻灯片.ppt

第二节收集客户信息 第一单元 客户财务信息的收集和整理 一、客户的收支情况 二、资产与负债情况 三、社会保障信息 四、风险管理信息 五、遗产管理信息 第二单元 客户非财务信息的收集和整理 一、客户个人基本非财务信息 二、客户心里和性格特征分析 第三单元 了解客户的期望理财目标 投资需求与目标 第三节财务分析和财务评价 第一单元客户财务报表编制与分析 第一单元客户财务报表编制与分析 一、编制个人资产负债表 二、编制个人收入支出表 第二单元 分析客户的财务状况 一、资产负债表分析 二、收入支出表分析 三、客户财务状况比率分析 四、预测客户财务发展趋势 第四节 制定理财规划方案 第一单元 确定客户理财目标 一、理财目标的内容与分类 1、内容：财务安全、财务自由 2、分类：时间分类、重要性分类 二、理财目标的确定 1、理财目标确定的原则 2、理财目标确定的步骤 第二单元 制定具体规划方案 八大规划 第三单元交付理财规划方案 一、理财方案的首次交付 二、理财方案的修改 三、客户声明 第五节 实施理财规划方案 一、取得客户授权 二、客户声明 三、具体实施 四、文件存档管理 五、理财计划实施中的争端处理 第六节 持续提供理财服务 、定期对理财方案进行评估 二、不定期的信息服务和方案调整 第六节 持续提供理财服务 一、定期对理财方案进行评估 二、不定期的信息服务和方案调整 第六章 综合理财规划 我们学习理财的这么多内容,最终目的是为客户编制: 理 财 规 划 建 议 书 理财规划建议书是这章的主要内容。 看[例6-1] 第一节完成客户财务分析报告 一、综合理财规划建议书的基本概念 二、综合理财规划建议书的作用 (一)认识当前财务状况 (二)明确现有问题 (三)改进不足之处 三、综合理财规划建议书的特点 (一)操作的专业化 (二)分析的量化性 (三)目标的指向性 四综合理财规划建议书的写作过程 (一)明确要求,制定计划 (二)搜集资料,分类汇总 (三)辨别真伪,梳理材料 (四)一鼓作气,运思行文 五综合理财规划建议书写作的操作要求 (一)全面 (二)细致 (有条理) 工作要求 第一步:制作封面及前言 (一)封面 (二)前言(7个方面) 第二步:提出理财规划方案的假设前提 第三步:开始编写正文,完成财务分析部分 1、家庭成员基本情况及分析(6个方面) 2、家庭资产负债表(重点,详细讲解) 3、家庭收入支出表(重点,详细讲解) 马先生家庭 理财规划建议书 一、本建议书的由来 二、本建议书所用资料的来源 三、本公司义务 四、客户方义务 五、免责条款（五个方面） 理财规划建议书的假设条件 1、年通货膨胀率为3%。 2、活期储蓄存款利率0.81%。 3、货币市场基金年收益率为2.5%。 4、债券年收益率为5%。 5、股票型开放式基金年收益率为10%。 6、分红险和万能寿险的投资账户年收益率为3.5%。 7、客户现有自住房产的市场价值为900000元,并保持不变 8、汽车价值的年贬值率为10%。 9、学费年增长率为4%。 10、个人存款利息税税率为5%。 11、马先生的年均收入增长率为10%。 （马太太的年均收入增长率为3%与年通货膨胀水平持平。） 12、人民币1年内将升值3%--5%，10年后升值20%。 一、客户财务状况分析 客户家庭成员基本情况及分析。（略） （一）资产负债分析 详细讲解表6-3、表6-4、表6-5 （二）家庭收入分析（图6-1所示） （三）家庭开支分析（图6-2所示） （四）客户财务状况的比率分析 具体分析 （五）客户财务状况预测 （六）客户财务状况总体评价 第二节 综合制定各分项理 财规划具体方案 第一步：确定客户的理财目标 （一）全面理财规划目标 （二）专项理财规划目标 第二步：完成分项理财规划（八大规划） （一）现金规划 （二）消费支出规划（购房规划、购车规划、信用卡与信贷消费规划三大块） （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分 第五步：完备附件及相关资料。 （一）投资风险偏好测试卷及表格 （二）配套理财产品的详细介绍 继续完成本章案例。 唐先生家庭 理财规划建议书 表6-16、表6-17 表格内数字计算 附件及相关资料 附件一 投资风险偏好测试卷 附件二 个人信托合同内容简介 附件三 遗嘱内容简介 附件四 遗嘱公证书内容简介 理财