立金银行培训课程安慰函项下贷款.ppt

* 北京立金银行培训中心课程 安慰函项下贷款授信课程 授课教师：陈立金 所需资料 营销要点 产品优势 目标客户 产品定义 业务流程 北京立金银行培训中心课程 案例示范 北京立金银行培训中心课程 一、产品定义 安慰函虽然在广义上为国际融资信用担保文件之一，但其最显著的特征是其条款一般不具有法律拘束力，而只有道义上的约束力，即使明确规定了它的法律效力，也由于其条款弹性过大而不会产生实质性的权利义务。 安慰函又称赞助信、安慰信、意愿书，通常是指政府或企业控股母公司为借款方融资而向贷款方出具的表示愿意帮助借款方还款的书面陈述文件。 北京立金银行培训中心课程 安慰函贷款业务流程图： 股东或 政府 银 行 ① 提供安慰函 ② 提供贷款 借款人 北京立金银行培训中心课程 1、政府承诺项下安慰函融资 国内的地方政府、财政部门出具承诺函，通常由当地人大通过决议，对银行提供贷款的具体项目，当地财政列入还款计划，利用财政资金归还贷款，并已经报经当地人大批准。 由于《担保法》规定，政府部门不得对各类贷款提供担保，因此，政府机构多采取安慰函等变通方式。由于这些借款主体本身就是政府的下属机构，或者干脆就是政府的融资窗口，因此，银行提供贷款实际上就是给政府提供贷款，因此评价贷款风险度多依据当地政府财政实力。 2、境外集团母公司承诺项下安慰函融资 3、境内集团母公司承诺项下安慰函融资 〖产品种类〗 北京立金银行培训中心 实现您的优秀客户经理梦 北京立金银行培训中心课程 二、行业经典客户 各地城投集团： 政府融资平台、国有资产经营公司。比如重庆的八大投资公司、北京市国有资产投资集团、河北省建设投资集团、河北省交通厅等、北京北控实业有限公司。 外资企业： 麦当劳(中国)有限公司、日立电梯(中国)有限公司、索尼(中国)有限公司 经典客户 北京立金银行培训中心课程 三、产品优势 安慰函一般是由母公司或政府写给贷款人，对其发放给子公司或一个公共实体的贷款表示支持的信。通常情况下，安慰函的主要目的在于使提供安慰函的人或机构只对债权人承担支持债务人履行义务的道义责任而非法律上的保证责任。然而，尽管出具安慰函的初衷在于避免承担法律责任，但在实践中，安慰函的法律性质及效力却比较模糊。各国法院对安慰信是否具备法律效力的态度，一般是着眼于从安慰信的具体内容分析，看其是否表达了明确的保证与承诺，从而判断信函的法律性质。我国国家外汇管理局负责人在一次答记者问中曾阐述我国对安慰函的法律态度：安慰函出信人不承担法律责任。 各级地方政府（或财政厅）向贷款银行出具具有信用担保性质的“安慰函”。 政府发的安慰函，就是用政府信用担保项目能够如期还款付息的书面通知。如在安慰函中出现“同意到期还款”字样，便意味着相关部门会督促项目还款。 北京立金银行培训中心课程 四、营销要点 1、安慰函虽然在广义上为国际融资信用担保文件之一，但其最显著的特征是其条款一般不具有法律拘束力，而只有道义上的约束力，即使明确规定了它的法律效力，也由于其条款弹性过大而不会产生实质性的权利义务。 2、政府提供安慰函的项目必须提供了明确的对应还款资金来源，比如省财政建立还款基金专户、使用教育费附加、使用本地专项建设基金等，或者当地人大明确将贷款本地归还纳入财政预算；决不能是泛泛的财政支持，这样的项目十之八九不会批准。 北京立金银行培训中心课程 五、所需资料 授信所需常规资料，通常按照一般贷款的需要要求企业提供资料。 （一）公司章程和公司组织架构图。 （二）经过年检的营业执照正、副本原件及复印件。 （三）组织机构代码证、税务登记证原件及复印件。 （四）出示贷款卡，并留下贷款卡号和正确的密码。 （五）上年末及近期财务会计报告及审计报告。 （六）出具授权委托书，法人和经办人身份证原件及复印件。 （七）真实有效的贸易合同，且交易商品在企业的经营范围之内。 （八）安慰函函件 （九）银行要求的其他有关资料。 北京立金银行培训中心课程 银行的各项产品是相互关联的，单一使用效果一般，客户的忠诚度很低，银企合作流于表面，尤其是授信产品单一使用，隐含了一定的风险，如果是银行承兑汇票与现金管理、理财结合，就可以有效提高客户综合回报。客户经理应当能够组合银行的产品，形成对客户有价值的服务方案。 客户经理应当记住：一个项目能否成功必须满足“开心、放心”两个原则。“开心”原则就是银行提供的授信服务方案必须使客户感觉得到了现实的利益，满足其需要，客户愿意使用银行产品；“放心”原则就是银行对借款人使用银行信贷资金用途很清楚，确信企业能到期还款，只有这样的项目才能成功！ 立金名言 *