经济法学全套课件 PPT.ppt

三、中国金融法的体系结构 1.金融机构组织法 2.银行业务法 3.外汇管理法 4.票据法 5.证券法 6.信托法 7.保险法 第二节 中央银行、商业银行与政策性银行的区别 1、含义不同。中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。 2、性质不同。中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。政策性银行是贯彻、配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。 3、组织形式不同。中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会 ）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；政策性银行采用事业单位的组织形式，实现企业化管理，设立总机构，分支机构较少，也可以不设分支机构。 4、对分支机构的管理方式不同。中央银行对其分支机构实行集中统一领导和管理，各分支机构根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理； 5、经营原则不同。中央银行的业务经营以履行其职能为原则，其主要目标是贯彻实施货币政策、对金融业进行监督管理。商业银行以盈利为目的，遵守安全性、效益性和流动性经营原则。政策性银行不以盈利为目的，实行保本经营的原则。 6、业务范围不同 中央银行出于履行其职能的需要，可从事七项法定业务，即： （－）规定和集中存款准备金; （二）确定中央银行基准利率; （三）办理再贴现； （四）向商业银行提供贷款； （五）在公开市场上买卖国债和其他政府债券 及外汇； （六）经理国库； （七）清算服务。 商业银行开展商业性金融活动，可从事13项业务，即： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）提供信用证服务及担保； （11）代理收付款项及代理保险业务； （12）提供保险箱服务； （13）经中国人民银行批准的其他业务 政策性银行从事政策性金融活动，其主要业务领域是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门，与商业银行的业务不交叉，而是形成互补关系。 三、商业银行的若干业务限制 （一）向关系人贷款的限制 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些关系人所投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。这里的“近亲属”包括本人三代以内的直系血亲、配偶等。 （二）投资业务的限制 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中国境内不得从事信托投资业务和股票业务，不得投资于非自用不动产；商业银行在中国境内不得向非银行金融机构和企业投资。” （三）同业拆借的限制 同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过4个月。 （四）存贷款利率的限制 《商业银行法》第47条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。” 第三节商业银行法、第四节银行业监管法的内容前面已介绍过了。 第五节 证券法 一、证券法概述 证券是以证明或设定权利为目的所作成的书面凭证。 特征： 1.是一种投资凭证。 2.是一种权益凭证。 3.是一种可转让的权利凭证。 二、证券发行制度 （一）股票的发行 1.发行条件 （1）首次发行股票的条件。 发行的普通股限于一种，同股同权；发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额得35%；发起人认购的部分不少于人民币3000万元；向社会公众发行的部分不少于公司拟发行股本总额地25%；公司职工认购的股本数额不得超过拟向社会公众发行的股本总额的10%；发起人在近三年内没有重大违法行为； （2）改组设立发行股票的条件。 发行前一年末净资产在总资产中所占比例不低于30%，无形资产在净资产中所占比例不高于20%；近三年连续盈利。 （3）已上市公司增资发行股票的条件。 前一次发行的股份已经募足并间隔一年以上；公司在最近三年内连续盈利并可向股东支付股利；公司在最近三年内财务会计文件无虚假记载。 2.股票发行的程序 （1）申请；（2）审核；（3）公开信息；（4）核准决定的