[其他资格考试]理财规划重点.doc

理财规划复习重点?? 问答题 1.什么是理财规划？ 理财规划：金融理财，是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 为什么进行家庭理财规划？ 平衡收支 、财富管理、支出的合理控制、财务风险的控制2.现金规划的融资工具有哪些？各有什么特点？ 信用卡融资：银行或其他发卡机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可在中国境内指定的商家购物和消费。 其他银行融资方式：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠、获取资金最多的一种，贷款手续简便。 保单质押融资：保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。 典当融资：当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 3.子女教育支出的特征？对子女教育基金的规划原则（P126）？ 没有时间弹性和费用弹性，教育费用逐年增涨 原则：目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资 4.什么是正确的家庭投资理念（p345）？ 收益和风险均衡：从理论上来说，收益的放大是与风险程度提高为代价的，遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资则风险越大。任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已。分散化投资所减小的只是非系统性风险，投资的系统性风险是不可能减小的。在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得和市场一致的“收益—风险”均衡。 长期投资观念：任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。 投资的观念：要投资，非投机。投资，收益来源于长期、公司的业绩与利润;投机，收益来源于短期、股价波动。 成本的观念：成本=购买成本＋交易成本（如手续费等）＋间接成本（如基金投资的管理费和托管费）＋税收成本＋机会成本 避免频繁交易。所有的投资成本都会影响到投资者的真实投资回报率，投资者要树立全面的成本观念，在进行投资决策的时候需要综合考虑，而不能仅仅根据部分显见成本作出决定 尊重市场的观念：不要轻言战胜市场，凯恩斯的选美理论。 6.我国目前养老模式是如何的？为什么要重视养老规划？ 国家统筹养老保险模式5.投资规划的流程？7.商业养老保险品种应如何选择？ 适合自己的才是最好的。投保人在面对众多的养老保险产品时，首先审视自己的需求，根据需求做出自己的选择。 我们在选择保险产品时，需要关注非价格因素，主要包括： 保险公司的偿付能力：我们在选择保险公司的时候要选择那些实力雄厚、经营相对稳定、管理较为规范的保险公司 保险公司的服务质量：购买保险的目的是要在保单发生理赔给付事件时得到及时和周到的服务，因此保险公司的态度、技术条件，以及在民众中的口碑就可以作为我们选择的重要参考因素。 保险公司的机构网络：一家公司机构网络的多少一方面反应出其业务规模和经营实力，同时也是其客房服务能力大小的体现。 保险公司的民调评价 保险公司的经营特长 因此，我们在选择购买养老保险时，与其说是在选择保险产品，不如说是在选择保险公司，选择一家优良的保险公司是最为重要的。客观题 CHAP 1 1.理财目标：财物安全、财务自由。 几个特征？2.家庭资产分类：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产? 投资? 家庭收入与支出 ：工作收入、理财收入、转移性收入 资产负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债 收支储蓄3.理财支出包含内容： ?4现金规划 概念：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 目的：既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。 需要考虑因素：对金融资产流动性的要求，交易动机、谨慎动机/预防动机 ????????????? 持有现金及现金等价物的机会成本（金融资产的流动性与收益性成反比例） 一般工具：现金：流动性最强、收益率低（通货膨胀时贬值） ? ?一般储蓄业务 （1）活期储蓄??? 1元起。按季结息（20日）。 （2）定活两便??? 50元可起存，六折计息。 （3）整存整取???? 50元、港币50元、日元1000元、其他10元 （4）零存整取???? 5元，1、3、5年 （5）整存零取????? 1000元起存，存期1、3、5年，间隔1、3、月、半年。 （6）存本取息???? ?50