[其它考试]刘向东先生理财规划书pptxin.ppt

理财报告目录 声 明 二、理财规划报告书摘要: 摘要 三、家庭基本情况介绍 家庭基本情况介绍 资产负债情况 四、刘向东家庭理财目标 五、宏观经济基本假设 七、客户目标筹划------税收筹划 税收筹划 税收筹划 客户目标筹划------教育规划 客户目标筹划------购车规划 客户目标筹划------退休旅游规划 退休旅游规划 退休旅游规划 客户目标筹划------捐赠目标 客户目标筹划------离婚规划 离婚规划 离婚规划 离婚规划 遗产规划 风险告知 * * 刘向东先生理财规划报告 第二期CFP 第六组 一 、声明 二 、理财规划报告书摘要 三 、家庭基本情况介绍 四、 刘向东家庭理财目标 五、 宏观经济基本假设 六、 主要财务报表 七、 客户目标筹划方案 八 、遗产规划 九、 风险提示 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 必威体育官网网址条款:未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景: 刘向东经济学教授，42岁，配偶赵晓兰36岁，儿子12岁，现就读初中二年级（三年制）。 资产负债状况: 以2009年底市价计算，总资产4469000元，总负债704344元，财务结构健全。资产中自用资产占51.47%，生息资产中4.48%为固定收益理财产品，38.04%为指数基金与国内股票，既得权益3.81%,流动性资产占4.61%, ?仅可支应3个月的紧急预备金需求。 4.收入支出状况: 家庭税后年收入达467922元，年支出189496元，净储蓄率83.86%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中刘先生收入贡献率95.44%。自由储蓄额888822元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为-79977万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。 5.理财目标:若让儿子能考上国内读一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。准备一年后换购一辆价值30万元的新车。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。刘先生想捐赠10万元建一所希望小学.刘先生夫妇实行共同财产制度。若刘先生离婚，子女由自己抚养，并和32岁刚离婚带有两岁女儿，税前月收入1.2万无房产的林小姐结婚。 6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率-1.94%，低于客户可接受风险下的合理报酬率5.35%. 7. 保险产品配置计划 依据遗属需要法，客户可投保终身寿险保额47万元，意外险315万元，缴费15年到退休。客戶与配偶各应加保医疗保额20万元。 9.投资产品配置计划 依照分離定理，考虑与优化风险属性合理的资产配置，客户属于稳健型投资人，建议股票32%、债券40%与货币28%的投资组合，预期投资报酬率5.35%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。 10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年6月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 税前月薪收入1.5万元，年发1个月奖金；稿酬月税前收入约1,000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5,000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。住房公积金账户余额1万元， 医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险10万元，年缴保费5,200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。 丈夫 刘向东 42岁 经济学教授 现就读初中二年级（三年制），每年学费支出10,000元。 税前月薪5,000元，年发两个月奖金， 住房公积金账户余额1,000元，个人养老金账户余额16,000元，医疗险账户2,000元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的4%计算，企业相对提拨4%。购买定期寿险400,000元?年缴保费2,000元